Cukupkah duit nak beli rumah lelong?

Kebelakangan ni, saya selalu ditanya soalan berkenaan dengan modal nak beli rumah lelong.

"Berapa capital yang diperlukan ya?"

"Saya ada la duit sikit, tapi cukup untuk deposit je kot. Ok tak?"

" Boleh saya gunakan duit epf sebagai deposit?"

Sebenarnya pembelian rumah lelong ni agak memerlukan modal yang besar. Tade la nak kata besar sangat tapi at least some cash tu kena ada. Tak boleh nak buat style zero down payment.

Kalau belum benar-benar bersedia, memang seeloknya jangan beli rumah lelong lagi. Cuba tengok pilihan-pilihan lain yang ada seperti projek baru dan juga subsale (pembelian direct dengan owner rumah). Ada cara yang boleh dibuat untuk mengurangkan modal awal.

Berbalik kepada rumah lelong, saya suka menggunakan konsep 20%. ( Kalau pembelian dibuat menggunakan loan dengan 90% margin)

At least kena ada 20% cash dari nilai rumah yang hendak dibeli.

Sebagai contoh, kalau nak beli rumah bernilai rm100k, kena ada cash sebanyak dalam sekitar rm20k (20% dari rm100k). Kalau ada lebih, lagi bagus. Sebab ada ketenangan. Kalau berlaku belanja-belanja yang tidak disangka, kita bersedia untuk menghadapinya.

Dari segi pecahan :

10% --> digunakan sebagai deposit rumah ( dalam bentuk bank draft)

5% --> perbelanjaan legal ( tukar nama dan loan documentation)

5% --> perbelanjaan lain seperti baik pulih, bayaran tunggakan, fee agent etc

Total : 20%

Selagi tak cukup 20% tu, seeloknya kumpul duit dahulu. Jangan terburu-buru nak beli rumah lelong. Dikhuatiri kalau tersilap, jenuh nak bangun balik.