Panduan untuk mereka yang teringin berhenti kerja

(saya cut n paste dari posting FB page saya)

Tiba2 terasa nak berkongsi tips kat page ni...

Saya rasa ramai di antara pengunjung page ni yang bekerja makan gaji...

Anda suka kerja anda? gaji pun lumayan? masa flexible? jika anda mengatakan ya pada soalan2 tersebut, maybe tips ni tak berapa significant pada anda ( namun masih lagi berguna..boleh simpan dan apply jika mahu)

Tapi kalau jawapan anda 'tidak', mesti somehow anda teringin nak be

kerja sendiri, tentukan income sendiri, manage masa sendiri dan paling penting, buat benda yang anda suka buat, bukan benda yang orang suruh anda buat...

Akan tetapi tidak ramai yang mampu mengambil tindakan drastik untuk berhenti kerja dan buat kerja sendiri. Banyak halangan yang perlu diatasi dan salah satu halangan adalah faktor kewangan.

So tips saya di sini, kalau anda takut nak berhenti sebab banyak komitmen dan risau tak dapat income yang sama semasa anda bekerja, apa kata anda cuba ada kan simpanan sekurang2nya 6 bulan nilai perbelanjaan bulanan anda. Kemudian pastikan cashflow anda sentiasa positive setiap bulan ( income > expenses ). Buat la apa yang patut ikut kemampuan anda sendiri. Hendak seribu daya, tanak seribu dalih.

kalau rasa susah sangat, mulakan dengan perkara yang kecil dahulu seperti bayar diri anda dahulu atau keep track expenses dan income anda. Semua perjalanan bermula dengan langkah yang pertama. Yang penting niat yang membara dan disusuli dengan tindakan.

Saya pun masih ingat moment saya submit resignation letter saya dulu. Masa awal2 terfikir nak resign memang rasa tak logik. Cuma bila direnung2 kembali, saya dah mula mengambil langkah untuk berhenti kerja since beberapa tahun sebelumnya tanpa saya sedari seperti membuat simpanan, monitor kewangan saya dan membuat pelaburan. Sedar tak sedar, bila saya nak resign tu, keadaan saya tidak lah sesusah mana.

So saya cadangkan kepada anda. Once bila anda dah ada simpanan yang mencukupi dan kewangan anda dalam keadaan yang terkawal, pasti anda akan rasa lebih berani untuk membuat keputusan untuk berdikari.

Big Bad Wolf Book Fair 2012

 Sapa tak pergi memang rugi...

Banyak betul buku...dari sumber yang diperolehi, kali ini ada lebih kurang 3 juta buku akan dijual pada harga yang tak masuk akal...

Range harga buku adalah lebih kurang dari rm6 - rm 30 kot...masa pergi pagi tadi tak sempat nak belek semua buku sebab terlalu banyak...saya hanya fokus kat bahagian business dan selfhelp....

Bayangkan, masa waktu kerja pun masih ramai orang...parking pun dah start sesak...sapa2 yang plan nak pergi time waktu lepas kerja atau waktu cuti, saya ucapkan goodluck ye...

Time ni la terasa seronoknya bila kerja sendiri dan kita tentukan masa kita sendiri..

eh lari topik plak..

Tapi jangan risau..pesta buku ni dibuat selama 18 hari...dari 7 dec - 23 dec 2012...venue : Mines Convention Centre...hari ni hari first...so tak perlu terkejar2...plan jadual anda...

Yang best nya, untuk 3 hari ni ( start today sampai ahad ni), pesta buku ni dibuka selama 24 jam! nak datang kol 3am pun boleh...

Satu perkara yang saya banggakan, untuk pesta buku kali ni, saya dapati semakin ramai bangsa melayu yang datang berbanding pesta buku sebelum ni...ini satu petanda yang bagus...selama ni saya perasan ramai melayu yang lebih prefer ke pesta2 konsert sure heboh la, maharaja lawak la, Akedemi fantasia la...sekarang ni dah ramai yang ke pesta2 ilmu seperti ni....kan best gitu...saya doakan lepas ni lebih ramai melayu akan spend masa untuk ke pesta2 financial pula yang selama ni didominasi oleh kaum lain...aminnn....

Macam - macam Hal...

Idea untuk posting ni datang secara tiba-tiba. Memang dah lama tade plan nak update blog sebab selalu cerobel kat dalam FB PAGE je...

Pagi ni sepatutnya nak pergi bidding satu rumah di selayang. Tempat lelongan di Property Auction House (PAH). Bank draft semua dah setel since 2 hari lepas lagi. Riki tempat ni sampai 2 kali tu sebab nak betul2 pastikan yang kita buat pilihan yang tepat. 

Nak dijadikan cerita, malam tadi saya bersukan kick boxing. Ada event fight night la kononnya. Saya dah memang lama teringin nak masuk dalam gelanggang nak test skill. Memang haru biru la. Siap kena tumbuk terajang semua ada. Bila balik rumah badan dah sakit2. Sampai la ke pagi ni. Nak bangun pun macam tak larat. 

Bila tengah nak bersiap-siap keluar rumah untuk pergi bidding, saya dah cek semua dokumen untuk di bawa. Namun mental pagi tadi tak berapa betul sebab kepala macam weng, badan pun sakit2, fokus pun kurang. Saya bersiap ala kadar dan terus keluar rumah. 

Masa dah on da way nak pergi ke PAH ( saya naik LRT), tiba-tiba wife call. Dia kata ada cek atas meja makan. Saya terkejut la! Macam mana pulak cek boleh ada atas meja makan sedangkan saya tak keluarkan dari file dokumen. Padahal dah lebih separuh perjalanan dah tu. Memang hari yang tak best. Masa pula dah very limited. Memang tak sempat nak patah balik amik cek tu. Terpaksa la saya batalkan hasrat nak membida walaupun rumah tu memang agak best.

Bila renung2 balik, baru saya tahu apa yang berlaku. Dalam keadaan terkocoh2 nak keluar rumah tadi, bank draft tu maybe tercicir di antara kertas-kertas dalam file bidding yang saya bawa tu. Memang tak perasan langsung. Well benda-benda macam ni kita tak boleh nak kata apa. Benda dah nak jadi. So kena redha je la. 

Perasaan tak best tu memang toksah citer la. Memang spoil mood satu hari. Kita dah penat2 usaha. Survey sampai dua kali. Dokumen sume dah ready. Sekali tak boleh nak membida atas sebab macam ni. Mana la hati tak kuciwa kan. 

Namun setiap perkara ada hikmahnya. Bila saya call pelelong tadi, rupanya rumah tu terjual jauh melebihi budget saya. Sekurang-kurangnya saya tidak membuang masa di tempat lelongan dan dapat bersarapan dengan famili dan minum chatime. 

Progress Rumah Sewa - Part 2

Ok kali ni nak update lagi pasal perkembangan rumah sewa yang saya baru beli beberapa bulan lepas ( sebelum raya). 

Boleh refer cerita part 1 di sini

Alhamdulillah, minggu lepas rumah ni sudah selamat disewakan. Kadar sewa pun saya letak pada rate yang agak murah berbanding dengan harga sewa semasa. Ini sebab saya sewakan pada keadaan basic dan rumah ini pula tiada parking. So kalau nak letak harga tinggi2, lambat pula nak dapat penyewa nanti. (walaupun murah, tapi masih positive cashflow)

Kalau dikira, total adalah dalam 6-7 orang yang datang view. Itu pun saya masih menerima panggilan telefon walaupun rumah dah selamat disewakan. Ini lah penangan kalau kita letak harga sewa yang murah berbanding pasaran. Orang tanpa fikir panjang akan terus call. 

Dari ramai2 yang datang view tu, macam2 karenah gak yang saya jumpa. Ada yang terus suka tapi takde duit nak bayar deposit, ada yang reject sebab diorang nak rumah yang ada parking, ada yang banyak komplen itu ini tak betul ( yang ni memang saya terus reject je, harga sewa nak murah tapi banyak songeh...haha). Ada gak awek yang datang tengok rumah tapi tak dapat nak bayar full deposit. Sorry la cik awek ye, untuk sewa rumah ni saya kena pegang pada prinsip. hehe...

Akhirnya rumah ini saya sewakan pada satu famili kecil yang duduk berhampiran dengan kawasan perumahan ni. Mereka ingin berpindah sebab nak cari rumah yang lebih luas. Bila saya terangkan syarat2 penyewaan rumah, mereka tanpa banyak songeh terus bersetuju. Deposit pun bayar full. Nampak gaya macam ok. Dua2 bekerja. Ada maid sorang untuk jaga anak. Dari luaran nampak memang decent la. Harap2 mereka akan kekal menjadi penyewa saya yang bagus untuk setahun ni....aminnn

Info yang menarik...property market dah oversupply ke?

http://biz.thestar.com.my/news/story.asp?file=%2F2012%2F9%2F10%2Fbusiness%2F11997717&sec=business#.UE_2L1TLY6w.facebook

PETALING JAYA: The secondary residential property market could face a slowdown in transactions within the next six to 12 months due to oversupply of properties caused by speculative buyers.

Malaysian Institute of Estate Agents (MIEA) deputy president Siva Shanker said “secondary properties in secondary locations,” namely apartments within the RM150,000 to RM300,000 price range, could be difficult to sell as an oversupply situation has resulted.

“A lot of these properties were sold in the last two to three years and developers made a roaring business out of it. However, they’re now struggling a bit,” he told StarBiz in an interview.

“A lot of people in the past would have bought these properties for speculation,” said Siva.

He said many people bought these properties with the sole intention of selling them immediately once the development was completed.

“The buying public in Malaysia are like sheep. A few people buy, and then everyone will rush in to do the same!

“However, when everyone tries to flip it (sell for a higher price) at the same time, that’s when you create an oversupply situation.”

Siva cites an example of a 300-unit apartment block, where half, for instance, are placed on the market simultaneously by the initial (speculative) buyers.

One seller will lower the price because he can’t hold it, and then the prices start coming down.”

Siva pointed out that because transactions start slowing down, there is a misconception that property prices will crash.

“It’s not what people think – that property prices are crashing. A person buys an apartment for RM300,000 and after two years, wants to sell for RM400,000 and puts it on the market. But then, others also start doing the same and the buyer gets spoilt for choice.”

He said because everyone puts the property on the market, the RM400,000 price-tag would not be achievable.

“Perhaps at the end of the day, instead of RM400,000, you sell it for RM350,000 and in the eyes of the buying public, prices have fallen!

“But in actuality, prices didn’t fall. You bought at RM300,000 and sold it at RM350,000. You tried to flip the property, but you didn’t get the level of profit you thought you could get. But you walked away with a profit nevertheless.”

Apa pandangan anda berkenaan cadangan ini?

Pagi tadi dapat satu email dari mailing list Metro homes. Kandungannya agak menarik so saya nak kongsikan bersama rakan pembaca blog. Ianya adalah cadangan2 kepada kerajaan untuk menambahbaik keadaan pasaran hartanah di malaysia. Cadangan ini dilontarkan oleh direktor Metrohomes. Salah satu agensi hartanah yang agak ternama. 

RELAX POLICIES: See Kok Loong, director of Metro Homes Sdn Bhd dishes out some sound ideas for a more vibrant property market.

· Real Property Gains Tax (RPGT) rate should remain the same.

· Introduce Goods and Services Tax (GST) of 4 per cent as soon as possible.

· Reduce corporate income tax and personal income tax rate to stay competitive with Hong Kong and Singapore.

· Allow more foreigners to come to Malaysia to work, stay, live and tour.Allow easy employment permit for high level employment like RM10K and above and in selected industries such as services. Only with a large pool of expatriates will our rental market for office and high end condominium move.

· Relax the MM2H (Malaysia My 2nd Home) policy and make it more efficient. The Government should promote it more as it is a good policy and is one of the ways to bring in quality foreigners to stay in Malaysia.

· Implement stamp duty waiver for RM500K and below for affordable home ownership for Malaysians.

· Property purchase by foreigners should be restricted to RM1 million and above for major cities like KL, Penang, Johor, Kota Kinabalu etc so as to avoid affecting local buyers.

· Allow maximum loan for those eligible who buy property below RM 500,000. Offer low interest rates for this category as well because the current banking system offers lower rates for bigger loans which is not fair to first home buyer.· Allocate more prime land for affordable landed housing in the range of RM300K–500K.

· Build better public infrastructure and public transportation to allow residents to stay outside the city in places like Nilai, Seremban, Rawang etc.

· Bring in quality foreign buyers to support the high-end property market. With the demand, it will create jobs and opportunity, and result in a more balanced market where yield and capital appreciation are reasonable.

Harga emas dan perak naik mencanak : Nak beli ke tak?

Mesti ramai yang perasan kan sekarang ni harga kedua2 logam berharga tu sedang buat larian pecut. Selaju pecutan usain bolt yang menang pingat emas olimpik yang lepas. 

Dalam frenzy ni, saya yakin ramai yang mula goyang dan tertanya2 nak beli ke tak, nak beli ke tak? emosi pun mula bergolak. Kalau tak beli sekarang, nanti terlepas bot...harga boleh pecut lagi ke tak ni? dan pelbagai lagi kata2 yang bermain di fikiran. 

Apa kata sebelum kita buat sebarang tindakan berasaskan fenomena kenaikan harga ni, kita baca artikel  menarik yang ingin saya kongsikan di sini dahulu...dah habis baca nanti baru la kita buat tindakan...

Conspiracy of the Rich

The 8 New Rules of Money

by Robert Kiyosaki

Online Exclusive Update - #122
  August 24, 2012

DON’T BUY GOLD OR SILVER

You may have noticed the prices of gold and silver are rising. As I write, gold is up over $30 to around $1,670 an ounce and silver has increased around $1 to approximately $30 an ounce. 

I have been a gold and silver bug since 1972, but I do not recommend buying gold and silver now simply because other people are. 

The most important thing to do is ask, “Do I understand gold and silver and do I even like gold and silver?” I love gold and silver but I don’t jump in just because prices are going up. 

As some of you know, I began buying a lot of gold and silver when gold was under $300 an ounce in 1998. I purchased more when it passed $800 an ounce. For me, $800 an ounce was a benchmark, marking the previous high back in 1979. You do not have to be a math major to know that I doubled my money. 

I remain bullish on gold. My view is that gold will be around $3,000 an ounce in less than five years. The problem is that $3,000 an ounce does not double my money from a buy price of $1,600 an ounce. Before I buy again, I better know what is going on in the market. 

At present, the price of gold and silver are going up because investors believe the Federal Reserve Bank will announce QE 3. If the Fed does so, gold will push upwards to $2,000 an ounce. Again, $1,600 to $2,000 is not enough to be excited about. 

My logic is the same reason I do not buy Apple Stock, even though I love Apple. At $600 a share, a prediction of $1200 a share is not logical. I would risk too much for too little. 

If you are tempted to buy gold, silver or Apple, I suggest you find out more about gold, silver, Apple, and global market conditions. 

All markets are manipulated. This is why you have to be smarter and know more than just the price or the trend of the price. 

As I said, I love gold, silver and Apple. But buying for the sole reason that prices are rising is a silly reason to buy anything. As Warren Buffet said: 

“For some reason, people take their cues from price action rather than from values. What doesn’t work is when you start doing things that you don’t understand or because they worked last week for someone else. The dumbest reason in the world to buy a stock is because it is going up.” 

Yet that is what most people do and that is why we have so many people in financial trouble. 

Just a few years ago, millions of idiots began buying houses because prices were going up. Then in 2007 the housing bubble burst. Today, we have millions of people buying houses at lower prices, many in foreclosure, in anticipation of housing prices going back up. This is nuts. They fail to notice that market conditions have changed and housing prices may not go up. In fact, they may go down again. Prices may go down again when amateur investors, investors who have been chasing lower prices, realize that prices may not be going back up and the cost of carrying their investment property is more than their rental income. Different markets, same idiots. 

I do not sell stocks, gold, silver, or real estate. I sell financial education and coaching. To me investing in education and coaching is smart. I continue to invest in my education. As stated in Conspiracy of the Rich: Knowledge is the new money. 

Simply put, don’t chase prices. Chase knowledge. 

Thank you for supporting COR. 

Robert Kiyosaki 

Progress Rumah Sewa

Salam ceria semua!

Rasanya masih belum terlambat nak wish Selamat Hari Raya kepada semua pembaca blog ini. Maaf la sebab jarang update sebab lately ni saya lebih prefer untuk update di FB Page (www.facebook.com/eezone properties). Saya berkongsi pasal hartanah di situ. Lebih mudah nak update berbanding blog.

Sekarang ni kita dah masuk hari ke 7 Syawal. Mood raya masih lagi membuak2. Pasti ramai yang amik kesempatan untuk beraya hari ni. Ada yang nak melawat sedara mara, ada yang sibuk plan nak berjalan2 etc.

Ok la saya nak update sikit pasal rumah yang saya beli sebelum raya. Lambat juga progress rumah ni. Ingatkan nak readykan untuk disewa sebelum raya tapi tak sempat pula. Ada beberapa perkara yang perlu dipastikan dahulu sebelum kita boleh buat progress seterusnya (loan kena approve etc).

Rumah ni boleh tahan juga masalahnya. Masalah kerosakan yang paling besar ialah tiles pecah. Errkk memang nightmare jugak la sebab kos nak repair tiles ni bukan murah. Nasib baik rumah ni dah ada tiles and wiring sumer masih ok. Lampu pun masih on.

ruang tamu

bilik kedua (tiles pecah yang disimen)

bilik master

ruang tamu ( tiles baru pecah bila buat 2nd visit)

Bila first time masuk rumah ni dan nampak tiles pecah, perghh boleh tahan jugak la kecewa di hati. Namun terpaksa la redha sebab ini la risiko yang perlu kita ambil kira bila beli rumah lelong.

So lepas buat kira2, saya mengambil keputusan untuk pasal lantai lain instead pasang tiles balik sebab isu kos. Bukan murah kalau nak re-tiles balik seluruh rumah. Lepas tu masalah tiles ni bukan kita boleh jangka. Anytime dia boleh meletup balik ( kalau masih maintain tiles lama).

Ni pula gambar2 time tengah repair...

barang2 bersepah.Tiles ruang tamu semua dipecahkan dan disimen semula

simen 1

touch up balik cat

pemasangan vinil ( betul ke ejaan tu? saya pun tak sure haha)

letak simen untuk kasi lantai sama level

simen 2

simen 3

Ni pula gambar lepas dah siap...

ruang tamu yang dah siap

pemandangan dapur

Lepas ni kena cargas untuk iklankan untuk disewa. Rate sewa di sini dah cecah rm800 untuk rumah basic. Ok la tu sebab installment pun dalam lingkungan rm450 je. Masih ada positive cashflow. 

Plan nak pegang rumah ni dalam 2-3 tahun macam tu. Kalau ada peningkatan harga, then boleh plan untuk jual dan profit tu akan dirolling balik untuk beli rumah lain. Ulang2 benda yang sama sampai muntah hahaha....

Hari Kemenangan!

Woohoo!

Setelah kalah 16 kali berturut2, akhirnya saya berjaya juga memenangi sebuah rumah lelong di damansara. Dah lama target nak beli kat area ni tapi manjang tade rezeki je.

Last friday akhirnya berjaya juga. Itu pun tidak mudah. Kena angkat bid juga. Bukan menang harga reserve.

Nak kata untung besar tu tade la. Biasa2 je.  Pernah untung lagi best sebelum ni. Cuma kalau nak peram buat asset tu masih ok lagi la. Kadar sewa pun dah naik. Harga pasaran pun dah naik. Kita pun kena la adjust kita punya expectation. Takkan nak masih mengharapkan harga macam dulu2 kan. As long masih profitable, kita sambar jer la.

Plan saya untuk rumah ni, maybe nak simpan lama skit dalam 2-3 tahun macam tu. Tengok keadaan market macam mana. Area ni pun ada banyak pembangunan. Banyak bangunan2 baru sedang naik. Kita tengok performance bangunan2 ni. Kalau menjadi, Iallah harga pasaran di kawasan sekitar turut mendapat tempias. Kalau tak menjadi, kita peram lagi. Yang penting masih positive cashflow.

Lawyer tengah sign kontrak (meja marble tu...hehe)

Bersama rakan2 seperjuangan (bri poyo pura2 jawab phone...hehe)

Harga Rumah Lembah Klang Mahal?

HOUSING INVESTMENTS
By THEAN LEE CHENGleecheng@thestar.com.my

NOW that we are in the middle of 2012, it is probably a known and accepted fact that the property market is taking a long-awaited breather, after a steep and breathless uphill climb in 2010 and last year.

Prices and rental in a most parts of the Klang Valley have come down. In some hotspots that have seen the steepest price increase the last couple of years, rental and prices have come down marginally since the last quarter of 2011 and this trend has continued until today. It is likely this trend will continue well into the second half of this year.

It is not that there is no longer demand for these properties. There is demand, but the prices have been bidded up to such a degree that potential buyers are beginning to ask themselves if they are over-paying. Some may even ask if there are fundamentals to support such high prices. In short, they have decided to walk away.

Whether they are prepared to over-pay or whether there are fundamentals to support these high prices are two different things. This is because buying a house is or can be an emotional affair.

Some are willing to over-pay because they really like the property, or its location and the amenities that come with it. Or they may be concerned that if they do not buy now, prices may go up further.

So, despite the suspicion that they may be over-paying, they decide to go ahead with the purchase. This is particularly so if they are renting.

As for whether there are fundamentals to support prices that go up, up and up, well often, there isn't. The same infrastructure is there, and the environment has remained status quo. But prices have moved up and buyers wonder what's the rationale? Buyers are beginning to question and that is good.

The secondary market where buyers buy directly from property owners may be a more realistic gauge of the sentiment prevailing in the property market.

There is less speculation in the secondary market. Those who shop for a house in the classifieds would already know the purpose of his purchase. He would more or less know how he is going to finance it because he has to pay for the property in full, upon signing the sales and purchase agreement. He would also have to go about seeking the services of a lawyer, if he does not have one already, and the mortgage loan would also have to be sorted out.

In other words, the outlay would be greater emotionally, financially and physically as there is much running around after a decision is made for a particular property.

It is only in the primary market, where buyers buy directly from the developers, that the speculative element is more evident. Amid the razzmatazz and the party spirit of the moment, a buyer just pays the 10% he is required to and sits back with the availability of today's interest bearing schemes. He need not think too much about what he is going to do with it, or how he is going to finance the purchase until two to three years later. If he does not want to begin his loan repayment, he can sell it.

It is here, therefore, in the primary market, that the speculative element is more evident. Last year, developers had multiple launches. Their intention was to lock in sales while the going was good.

This year, the situation has changed somewhat. There is a lot more caution, both in the secondary and the primary market, as evidenced by less launches by developers, and slower sales in the secondary market. Unlike last year, a developer has to do a lot more marketing and promotion in order to lock in sales now.

Nevertheless, despite the slower sales, there seems to be no let up in the prices as they remain high, with developers justifying their prices with increasing cost of construction.

As we enter the second half of 2012, the worsening crisis in the eurozone will cast some uncertainty over the market, although indirectly. Already, exports for April have contracted, although marginally. This may filter down to the property market.

Those who buy with a clear focus and objective will continue to execute their decision. Those who are more uncertain why they are buying may take a wait-and-see approach, or if they really like a property and are certain of its potential, may just take out the cheque book.

Deputy news editor Thean Lee Cheng wonders how the Greek election tomorrow will turn out as it may open up a new chapter for the eurozone. We in Malaysia will not be immune to what's happening in Europe.




(Saya suka kat part yang hujung di mana penulis menyatakan pembeli yang mempunyai fokus dan objektif yang jelas akan terus membeli hartanah. Everytime is a good time to buy dengan syarat kita tahu apa yang kita buat. )

Pentingnya "Matlamat" dalam Pelaburan Hartanah

Pada ketika ini, ramai di antara kita yang sudah mula menyedari keuntungan dalam bidang pelaburan hartanah. Banyak kelas2 pelaburan yang boleh kita sertai untuk mendapatkan ilmu dan teknik yang betul tentang pelaburan hartanah. 

Namun, hanya berbekalkan ilmu dan teknik, tidak semestinya kita akan berjaya dalam bidang pelaburan hartanah. Tanpa matlamat yang lengkap dan jelas, pasti kita akan "sesat" dan akhirnya kerugian. 

Bagaimana hendak tahu matlamat pelaburan kita itu lengkap dan ada kesan yang mendalam dalam minda kita? 

Matlamat yang berkesan ada 5 perkara berikut : 

Bandingkan dua jenis matlamat berikut

Individu 1 : " Saya ingin melabur dalam hartanah dan mendapat pulangan yang lumayan"

Individu 2 : " Pada akhir tahun ini, saya akan mendapatkan satu hartanah apartment dalam lingkungan harga rm200k di sekitar kawasan kota damansara yang akan menjana aliran tunai positif sebanyak rm200 sebulan "

Pada pendapat anda, siapa yang akan ada harapan yang lebih tinggi untuk mencapai matlamat beliau ? 

Selepas kita membuat matlamat mengikut konsep "SMART" di atas, kita perlu untuk bercerita kepada orang lain tentang matlamat kita. Jangan sorok dan malu untuk berkongsi. Ceritakan kepada kenalan kita, agent hartanah, lawyer, kontraktor, banker etc. Dengan matlamat yang jelas, lebih mudah untuk kenalan2 kita tersebut untuk membantu kita. Jika ada yang memperlekehkan matlamat kita, tidak mengapa. Mungkin mereka tidak faham atau tidak selesa jika anda "lebih" dari mereka. 

Jangan risau. Apa yang anda perlu lakukan adalah luangkan lebih banyak masa bersama orang2 yang sudi membantu anda dan kurangkan masa bersama orang2 yang sentiasa berusaha "menjatuhkan" moral anda. Kan lebih bagus begitu? 

Kredit Kad yang terbaik

Mari cerita pasal kredit kad lagi.


Kalau anda merupakan pengguna kredit kad yang tegar, anda patut tahu kad bank mana yang sesuai dengan penggunaan anda. Dengan menggunakan yang betul, kita dapat memaksimakan keuntungan dari penggunaan tersebut. Jangan main swipe sahaja. Rugi. Caj kredit kad amat mahal. Kalau tak guna dengan cara yang betul, kita rugi bayar faedah buta2 sahaja.


Ok maklumat ini diperolehi dari majalah Personal Money edisi ke 130.


Saya kasi rumusan kad terbaik berdasarkan penggunaan utama.


1. Kaki makan - OCBC Titanium Mastercard (5% rebate kat banyak restoran utama seluruh dunia)


2. Kaki jalan - Citibank PremierMiles ( banyak benefit kat airport dan kumpul points)


3. Groceries aka Barang dapur - Cari kad yang ada kerjasama dengan hypermarket seperti Giant Citibank kad, Tesco RHB cad etc ( dapat rebate dari pembelian)


4. Petrol - bergantung kepada minyak apa yang kita pakai tapi secara kasar nya CIMB Petronas Mastercard bagi rebate yang agak menarik flat 2%.


5. Graduan muda - UOB ONE Card ( bagi banyak rebate )


6. Kaki tak reti nak bayar habis baki cc setiap bulan - Maybankard 2 Platinum Card ( rate interest paling murah 8.88% per year)


Kalau anda nak tahu lebih detail, sila beli majalah Personal Money tu ye. Saya malas nak tulis panjang2 hahaha....

Anda sorok duit anda dari pasangan?

Adakah anda berbincang secara terbuka dengan pasangan anda tentang isu kewangan keluarga? 

Dalam perkahwinan, antara punca utama krisis rumah tangga adalah faktor kewangan. 

Saya mengenali beberapa rakan yang merahsiakan status kewangan mereka daripada pasangan mereka. 

Ada satu kisah si suami ada akaun simpanan asing yang dirahsiakan demi untuk kelangsungan keluarga kerana pasangan beliau tidak begitu bijak dalam berbelanja. Jika si isteri tahu suami ada duit lebihan yang disimpan, pasti akan dipujuk untuk dibelanjakan ke atas perkara2 yang tidak begitu penting seperti nak beli barangan katalog yang dijual rakan sekerja di pejabat, tukar perabut baru sebab jeles dengan rakan sejiran atau akan diberikan pada sedara mara yang mengendeng kalau tahu ada sedara lain yang ada duit  etc.

Ada kisah lain pula si isteri yang terpaksa ada akaun rahsia sebab si suami tidak begitu pandai berhemah dalam berbelanja. Jika ada duit lebih, pasti akan dihabiskan dengan keluar bersama rakan2, rokok, modify kereta etc. Nasib baik si isteri masih ada wawasan dan cita2 yang besar untuk meningkatkan taraf kewangan keluarga.

Pada saya senario begitu agak menyedihkan. 

Sepatutnya sebagai pasangan hidup, kita perlu bergerak secara satu pasukan untuk mencapai matlamat kewangan BERSAMA. Bukan matlamat kewangan seorang sahaja. Lebih2 lagi jika kedua2 pasangan itu bekerja. Itu yang dinamakan sinergi. Jika usaha secara individu pasti amat meletihkan dan lambat untuk mencapai matlamat yang diinginkan. 

Anda pula bagaimana? 

The Power Of Dream

Wah dah hampir sebulan saya tidak mengemaskini blog. Banyak perkara yang berlaku sebenarnya tetapi tidak berkesempatan untuk update blog ni (taktau nak share apa pun ye juga hehe)..


Kali ini rasanya elok juga saya update perkembangan diri saya yang terbaru. Teringat lagi masa awal2 berhenti kerja dahulu, banyak saya berceloteh tentang perkembangan semasa diri saya dan apa perasaan saya ketika itu. Sedar tidak sedar, dah hampir 3 tahun saya bergerak sendiri..


Anda ingat lagi posting2 saya ini?  


http://www.izwanlatiff.com/2009/09/test-drive-honda-civic-20.html


http://www.izwanlatiff.com/2009/09/my-near-future-toy.html


Dulu masa time tengah kerja, gatal jugak saya nak apply loan untuk beli kereta model honda civic tersebut. Malangnya kena reject buta2. Officer bank cakap " en izwan, mengikut slip gaji encik, encik tak mampu nak buat bayaran bulanan untuk kereta ini". Padahal CCRIS and payment record semua cun. Tape la saya sedapkan hati. Mungkin belum rezeki saya lagi. 


Alhamdulillah, rasanya saya memang telah membuat keputusan yang betul dengan memilih untuk bekerja sendiri.


Akhirnya saya mampu untuk memiliki kereta yang saya dah 'eyeing' dari tahun 2006 lagi.

Betul la moto Honda tersebut " The Power of Dream". Tujuan posting ini bukanlah untuk bercerita pasal kereta honda tapi untuk mengajak para pembaca untuk memiliki impian, fokus usaha untuk mencapai impian tersebut dan tidak mudah mengalah pada cabaran yang menghalang kita dari mencapai impian tersebut.


Dulu pernah juga ada kritikan2 yang mempertikaikan kemampuan saya untuk berdikari namun saya tetap pada keputusan saya. Perasaan saya sekarang? Priceless... :)


PS : Lepas ni kena pasang impian baru pulak. Nak target apa pula ye? BMW? hmm..... hehehe....


http://www.izwanlatiff.com/2010/01/test-drive-bmw-325i.html

Mitos2 dalam Pelaburan Hartanah

Salam Sejahtera semua!

Saya terbaca satu artikel menarik yang ditulis oleh Mr CK Wong, seorang pelabur hartanah yang berada di Sabah. Boleh refer posting beliau di sini.

Beliau menulis dalam English so saya cuba olah balik dalam BM.

Berikut adalah antara mitos yang sentiasa menghantui pelabur2 yang baru hendak berjinak2 dalam pelaburan hartanah :

Mitos 1 : Pelaburan Hartanah memerlukan modal yang sangat besar

Mitos 2 : Semua penyewa adalah penyewa yang jahat

Mitos 3 : Hanya beli hartanah pelaburan yang sempurna

Mitos 4 : Tunggu sehingga good deal datang ke riba

Mitos 1 : Pelaburan Hartanah memerlukan modal yang sangat besar

Memang tidak dinafikan, satu isu besar yang dihadapi oleh pelabur yang baru berjinak adalah modal awal seperti deposit, kos legal, kos baik pulih etc. Jika dikira secara kasar, seeloknya kita perlu ada modal awal dalam lingkungan 20% dari harga rumah yang hendak dibeli. Namum ini tidak bermakna kena ada sehingga puluhan ribu untuk mula membeli hartanah. Jika anda tahu caranya, beli hartanah dengan tanpa modal(atau kos yang amat minima) pun boleh dilakukan.

Cuma saya tidak galakkan anda terus mencari teknik beli rumah tanpa modal sebelum anda mampu membeli rumah dengan modal. Ini adalah kerana asas pelaburan yang berjaya adalah pengurusan kewangan yang baik. Jika modal awal pun anda tidak mampu lakukan, adakah anda fikir anda mampu mengawal aliran tunai pelaburan anda dengan baik?

Mula dengan asas yang kukuh dahulu. Bila dah handal nanti, baru guna pakai teknik2 yang lebih advance.

Mitos 2 : Semua penyewa adalah penyewa yang jahat

Ramai orang cerita tentang masalah buruk mereka untuk berurusan dengan penyewa. Penyewa tak bayar sewa, penyewa lari malam, rosakkan hartanah, curi barang dalam rumah etc etc. Kalau cerita di sini memang tidak akan habis. Akibat dari cerita sebegini, ramai yang mengambil jalan mudah dengan mengatakan pelaburan hartanah bukan untuk mereka.

Namun adakah anda tahu, mengikut pengalaman saya sendiri, secara anggaran hanya 10% sahaja penyewa di luar sana yang membawa 1001 satu masalah. Baki 90% yang lain merupakan penyewa yang bagus dan boleh diharap.

Kunci utama di sini adalah untuk belajar teknik pengurusan penyewa bermula dari peringkat pemilihan sehingga ke peringkat menamatkan sewaan. Ramai orang yang gagal mendapatkan penyewa yang baik sebab mereka ambil mudah perkara ini. Bila dah terkena, baru nak kecoh2 heboh satu kampung cakap penyewa mereka jahat.

Adakah hanya kerana 10% penyewa yang jahat, anda memilih untuk membuang mengabaikan 90% penyewa yang baik di luar sana?

Mitos 3 : Hanya beli hartanah pelaburan yang sempurna

Tidak saya nafikan, mungkin ada pelaburan hartanah yang sempurna di luar sana. Harga amat murah, lokasi strategik, penyewa yang sempurna, hartanah terjaga rapi etc. Namun jumlah nya amat2 sedikit dan jarang untuk kita jumpa. Malah jika hartanah tersebut sangat sempurna, adakah anda ingat anda seorang sahaja yang ingin memilikinya? Tidak logik kan? Berebut lah korang nanti.

Sekiranya satu pelaburan hartanah tersebut memenuhi 70-80% dari kriteria kita, ianya sudah cukup bagus. Bertindaklah. Jangan tunggu hanya kerana hendakkan pelaburan yang 100% memenuhi kriteria kita. Sebab masa berjalan. Masa yang sudah terlepas tidak akan kembali lagi.

Akan tetapi jika apa kriteria kita pun kita tidak tahu, jangan beli dahulu. Back to the drawing board. Jangan beli sebab orang lain pun beli. Tu namanya cari nahas.

Mitos 4 : Tunggu sehingga good deal datang ke riba

Mitos ini agak berkait dengan mitos 3. Ramai yang hendak melabur tetapi malas hendak mencari. Selepas gagal 3-4 kali, terus nak mengalah. Nak duduk diam2 tapi nak dapat duit. Waduh2 !

Pelaburan hartanah yang baik perlu dicarik. Kena rajin. Benda ni merupakan satu proses. Dari 100 hartanah yang kita lihat, hanya 10 yang boleh dikaji dengan lebih mendalam. Dari 10 tersebut, hanya 3 yang sesuai untuk dikejar sehingga dapat. Dari 3, cuma 1 yang kita dapat. Ianya adalah permainan nombor. Lagi banyak anda carik, lagi banyak pelaburan yang baik akan anda perolehi.

Saya juga sentiasa menerima permintaan2 seperti berikut " bro, kalau ada rumah dalam range 20-30% below market yang bagus untuk pelaburan, pastu boleh buat mark up loan, tolong sound aku k, aku nak beli". Jika anda di tempat saya, apa yang anda akan lakukan agak2nya? Hehehe...

Mitos2 di atas perlu diubah dari minda fikiran kita jika kita ingin berjaya dalam pelaburan hartanah. Saya tidak nafikan bukan mudah untuk kita berubah sekelip mata namun anggap ia sebagai satu proses mematangkan diri. Lagi selalu anda buat, lagi mudah untuk anda di kemudian hari.

Lagi satu, bertindak sekarang! Jangan tunggu2 sampai anda rasa 'bersedia'. Memang sampai bila2 anda tidak akan bersedia. Paling busuk pun mulakan dengan membaca buku2 pelaburan yang berkaitan. Jika itu pun anda malas nak buat, pergi main jauh2. Teruskan buat apa yang anda buat sekarang dan jangan mula melabur sebab kelak duit anda yang akan hangus sendiri.

Peringatan untuk Pengguna Kad Kredit

Kepada pengguna2 kad kredit yang membaca blog ini, saya ingin berpesan supaya anda membuat pembayaran penuh ke atas baki hutang kad kredit anda setiap bulan.

Pada ketika ini, pihak bank seperti bank HSBC, UOB, CITIBANK dan AMBANK sudah mengemaskini tariff faedah ke atas baki hutang kad kredit yang tertunggak di antara 15% ke 18% seperti jadual dibawah :

Bayaran denda lewat juga sudah dinaik kan sebanyak di antara rm10 hingga rm100 ( bergantung kepada bank) di mana kadar denda lewat sebelum ini hanya rm5 sahaja.

( sumber maklumat dari majalah Personal Money keluaran april 2012)