Financial Planning

Baru je dapat email dari salah seorang guru personal finance yang agak terkenal di Malaysia...sajer nak share dengan pembaca2 blog...

Hi izwan,

Apa khabar? Semoga izwan sentiasa sihat dan dalam perlindungan Allah swt untuk terus mencari rezeki yang banyak di muka bumi ini.

Kata bijak pandai:

"Sekiranya kita beri seseorang itu ikan, dia akan makan pada hari itu. Jika kita mengajar seseorang itu menangkap ikan, dia akan dapat makan selama-lamanya."

Misi saya adalah memandaikan bangsa dalam ilmu-ilmu kewangan. Ilmu ini adalah ilmu ikhtiar hidup yang sangat penting. Tanpa ilmu ini kita tidak ke mana, akan terus terperangkap dalam rat race.

Selain dari membaca buku Rancang Wang Dari Sekarang, saya juga mengajak izwan untuk hadir ke bengkel yang diadakan pada:

29 Oktober 2011

30 Oktober 2011

19 November 2011

20 November 2011

Ini adalah tarikh bengkel yang tinggal untuk 2011 dan mempunyai potongan harga 45%.

Sila ambil peluang ini sekarang juga untuk membolehkan izwan mempunyai kemahiran menguruskan kewangan dengan bijak, mudah dan sistematik.

Klik di sini untuk mendaftar sekarang.

Suzardi Maulan (Pakdi)

Your Islamic Financial Planner

Had Kelayakan Skim Rumah Pertama Dinaikkan

(Sumber : http://www.nst.com.my/nst/articles/Newhouserules_br__small_IncomelimiteligibilityforMyFirstHomeSchememayberaised__small_/Article/)

KUALA LUMPUR: The government is looking at raising the income limit eligibility for the My First Home Scheme with the details of the review expected to be announced next week.

Deputy Finance Minister Datuk Donald Lim Siang Chai said the ministry was awaiting feedback from designated banks.

“The eligibility limit is now RM3,500 and we are looking at around the region of RM6,000 to RM7,000,” he said when contacted by the New Straits Times.

Lim said the review was in line with the announcement by Prime Minister Datuk Seri Najib Razak in the 2012 Budget, which raised the loan limit under the scheme from RM200,000 to RM400,000.

“We have to ask the bankers to give us the figures that they are comfortable with if one needs to borrow more money (under the new scheme),” he said.

National House Buyers Association (HBA) secretary-general Chang Kim Loong, in lauding the move, said generally, banks practised a rule of thumb whereby any single loan repayment should not exceed one-third of the borrower’s gross pay.

The government should also push for the building of more affordable properties, which are within the RM220,000 to RM300,000 price range, he said.

“This lies within the capability of the middle-income group,” he said.
Federation of Malaysian Consumers Association (Fomca) president Datuk N. Marimuthu, in welcoming the review, said more people would be able to buy houses if the limit was increased.

In March, the prime minister had announced the My First Home Scheme to enable young working adults to buy houses costing between RM100,000 and RM220,000 with a repayment period of up to 30 years.

Those earning less than RM3,000 a month can obtain up to 100 per cent financing to buy their first home.

The scheme sees the participation of 25 conventional and Islamic financial institutions, including major banks like AmBank, CIMB, Hong Leong, Maybank, Public Bank, RHB and Standard Chartered.

To qualify for the scheme, which is for both houses under construction and completed properties, house buyers must be those working in the private sector and are confirmed employees with a minimum of six months in the job.

The self-employed do not qualify for the scheme, while joint applications are allowed, provided that both are in the private sector and are family members, such as siblings or spouses.

The monthly financing repayment sum must also not be more than one-third of the applicants’ monthly gross income.

However, this sum can go up to 50 per cent of their income if additional credit is permitted under the banks’ underwriting policy.

The Government, through Cagamas Berhad — a national mortgage corporation — will bear the costs of the initial 10 per cent deposit for the house while normal interest or profit rates for Islamic banks apply under the scheme.

My Point of View :

Tak salah beli rumah untuk duduk sendiri... cuma rancanglah dengan baik dan berhati2...kalau boleh jangan beli "beban" tapi beli lah "harta"

Pada yang masih layak, ini satu peluang yang baik untuk anda dalam memulakan pelaburan hartanah tapi kena betul pada gayanya.

Seminar Pelabur Underground

Last weken aku berjaya menghadiri sessi seminar pelabur underground di cheras anjuran Satu Solution Corporate Service. Apa benda seminar pelabur underground ni? Gerakan bawah tanah ke? terrorism? ish haha...merepek je...

Actually seminar ni adalah berkenaan dengan ilmu2 pelaburan yang hangat di pasaran ketika ini. Ada 6 topik kesemuanya dan dibentangkan oleh 6 sifu yang berbeza :

1. Pelaburan Perak - En Ikram Adi

2. Mortgage - En Meor

3. Index strategy (stock) - Pakdi

4. Internet marketing - Raja Kamil

5. Hartanah - Tuan Bri

6. Personal finance - Zaidi Ismail

Just imagine, dalam masa 2 hari sahaja, kita dapat tambah ilmu pelaburan dalam 6 bidang yang berbeza. Memang superb! Dah la fee pun berpatutan. Boleh kata murah juga sebenarnya. Hanya rm349 untuk sessi penuh selama 2 hari. Cuba cari seminar lain yang lebih kurang macam ni n caj harga yang lebih kurang sama. Kalau jumpa tolong inform aku haha. Masa 1st time seminar ni dibuat lagi crazy. Hanya rm20 je. Tension tul time tu sbb aku tak leh nak join pasal ada hal keluarga. Aku rasa kalau ada next session, konpem harga naik lagi ni. Kalau korang berminat nak tau, boleh klik link ni

Benda2 seminar ni penting kalau korang betul2 berhasrat nak berjaya dalam bidang pelaburan. Membaca juga penting tapi tidak mencukupi. Kat seminar2 macam ni, bukan setakat nak berguru sahaja. Malah kita juga dapat bergaul dengan rakan2 yang ada objektif yang sama dengan kita. Dari situ kita boleh meluaskan network dan berkongsi2 pandangan. Effect dia jauh lagi powerful berbanding dengan hanya membaca buku, blog etc.

Benda2 ilmu macam ni kita tak boleh kedekut. Nak ilmu tapi taknak bayar. Susah la macam tu. Kita kena sediakan budget untuk education dalam budget bulanan kita. Kalau kita sanggup habis beratus2 untuk hiburan, beli gadget beribu2 ringgit, berabis duit touch up kereta, bayar installment rumah etc, kenapa tidak untuk ilmu pengetahuan? There is no shortcut untuk berjaya. Di luar sana ada macam2 jenis seminar. Ada yang bagus, ada yang tak bagus. Ada yang murah ada yang mahal. Pilih la yang mana berkenan. Yang penting kita kena mula melabur kat diri kita dulu dengan menambah ilmu sebelum mula membuat pelaburan yang lain.

Selain tu, kita juga kena tahu apa nak ditanya pada orang yang arif. Kalau tanya soalan2 general macam " antara emas n perak, mana lagi bagus?" atau " antara stock, forex, hartanah, yang mana lagi best nak invest?", pening jugak la sifu nak jawab. Sebabnya adalah setiap individu punya profile adalah berbeza. Nanti kalau salah jawab, tak sesuai dengan yang bertanya tu, memang huru hara la.

Oh ya, sebelum korang bercita2 nak invest dalam mana2 instrument pelaburan, seeloknya perkemaskan personal finance korang dulu. Kalau bulan2 asyik negatif cashflow je, kasi setel tu dulu then baru la mula fikir nak buat pelaburan. Tutup dulu lobang2 duit keluar then pastikan emergency fund mencukupi. Sama macam bina bangunan juga. Kalau ada cita2 nak buat twin tower, takkan la nak bina atas foundation yang serapuh kayu reput. Nanti tunggu masa je nak roboh. Tul tak?

Sessi BBQ di rumah

Asyik2 citer pasal rumah, citer pasal investment. Buring gak kan? apa kata kali ni aku citer pasal makan plak haha. Aku ni mmg hantu makan. Suka makan. Expenses terbesar dalam budget bulanan keluarga pun adalah makan.

So malam ni aku buat small bbq kat rumah aku. Merepek gak la sbb rumah bukan besar pun. Apartment je. Nasib baik ada balkoni so boleh utilize space tu. Balkoni lak tade la besar mana. Rasanya lebar tak sampai 2 kaki pun.

Akan tetapi benda2 ni tak mematahkan semangat aku untuk meneruskan hasrat nak bbq. Aku utilize dan improvise dengan apa yang ada kat rumah. Bbq pit letak atas ampaian baju yang dilapik asbestos, guna kipas berdiri untuk pastikan asap tak masuk rumah etc.Tak perlu tunggu nak ada rumah landed baru boleh buat bbq. Yang penting kena make sure semua selamat dan buat dalam scale yang kecil dan terkawal.

Menu pun tade banyak mana. Just seekor ikan talapia merah ( saiz besar ) dengan sedikit sotong dan udang. Cukup la nak buat makan satu famili. Kalau ajak ramai2 orang konpem la tak cukup.

Jum layan gambar...

Jaga Booth - Suria Jelutong

Minggu ni aku agak pack dengan aktiviti2 bersama chester. Antara aktiviti baru yang aku buat ialah join roadshow untuk project Suria Jelutong di Mydin USJ. Kira benda baru jugak la untuk aku sebab tak pernah buat jaga booth untuk projek baru. Selalu tengok orang lain je buat. Aku join tak lama. Dua hari (syif petang) je sebab ada banyak gak benda lain nak kena buat. Btw booth Suria Jelutong dibuat sehingga Isnin depan ( 10 october 2011). Expected time weken crowd akan lebih ramai. Sayang sungguh tak dapat nak jaga booth time weken sebab kena pergi seminar pelaburunderground.

Actually tujuan utama pilih Mydin sebagai lokasi booth adalah kerana nak attract bumi investor. Sekarang ni quota untuk non bumi dah penuh. Tinggal bumi quota je. Sambutan projek ni memang superb la. ( rasanya projek2 lain pun sama kot. Mesti non bumi quota habis dulu.). Maybe tinggal 20% je kot yang masih available. Itu pun tak tau latest update. Rasanya dah makin sikit.

Dulu rasanya aku pernah citer pasal Suria Jelutong ni tapi dulu open sales untuk Tower B. Sekarang Tower B dah 100% sold and now developer bukak sales untuk Tower A plak. Unit yang kecil mmg identical tp harga dah naik skit. ( n it comes with many freebies). Of cos sapa yang sambar Tower B awal2 dulu lagi untung la.

Antara freebies untuk projek ni (unit studio):

- 15% bumi discount ( freebies paling ganas n menarik minat ramai orang termasuk aku haha)

- Free SNP

- Freehold

- DIBS ( tak perlu bayar interest bank sampai bangunan siap)

- Free 2 airconds

- Free water heater

- Free build in wardrobe

- Free kitchen cabinet

- Free Dryer

- Free fridge

- Free Washing machine

- Free cooker hood

- Free entrance grill

- Free 1 parking

- Booking hanya rm6k

Lagi satu benda yang menarik adalah konsep bumi quota. Projek ni tade bumi lot. Cuma ada bumi quota sahaja. So bumi buyer dapat enjoy discount 15% tu dan lepas siap boleh jual pada sesiapa sahaja pada harga semasa. Just imagine, busuk2 pun kalau kita amik figure conservative, jual balik pada harga kita beli. Konpem dah untung 15% which is around rm40k plus berbanding booking asal rm6k. Kira sendiri return dia.

Of course benda macam ni ada risiko juga. Kita tak boleh nak predict macam mana pasaran hartanah dalam 3 tahun lagi. Kalau rasa berani nak amik risiko, then this is among the best project available untuk buat profit macam tu.

Flyers

Booking chart yang ada kat mydin sekarang.

Belum update lagi dengan yang ada kat Sales gallery

scale model

promoter tak bertauliah haha

Mengapa Rakyat Malaysia Muflis

Pagi tadi aku terbaca satu artikel kat blog en shuth pasal apa punca yang menyebabkan rakyat malaysia kena declare bankrupt. Sebelum ni aku macam kebanyakan orang, berpendapat punca utama ramai yang mengalami masalah kewangan adalah penyalahgunaan kredit kad dan juga personal loan.

Rupanya2 berdasarkan statistik dari jab insolvensi, pinjaman kenderaan yang menyebabkan ramai orang kena declare bankrupt dan diikuti oleh pinjaman perumahan.

Cuma ramai yang tak perasan sebab merasakan kedua2 perkara tersebut merupakan keperluan asas dan perlu ada untuk kesinambungan hidup.

Rumah dan kereta ni memang dua perkara terbesar yang akan dibelanjakan oleh seseorang individu. ( kita abaikan dulu belanja kawin sbb belanja kawin ni pun satu beban besar gak tapi dah dikupas sebelum ni. Boleh refer kat sini). Nak tanak, memang kena ada.

Masalahnya kat Malaysia ni, harga kereta agak mengarut. Terlalu tinggi jika dibandingkan dengan kadar pendapatan purata rakyat. So majoriti terpaksa amik loan untuk membiayai pembelian2 tersebut. Kalau buat jangka pendek tape juga, ini makan masa bertahun2.

So kita berbalik la pada konsep asas. Beli ikut kemampuan. Definasi kemampuan ni pun agak berbeza antara setiap orang. Ada orang kata kalau takleh beli kete cash, tu namanya tak mampu. Agak extreme jugak pendapat tu. Pada aku, kalau boleh ikat loan sependek yang mungkin, pastu installment cuma dalam sekitar 10-15% dari income sebulan, rasanya masih selesa la. Tade la boleh tergolek2 sampai nak kena declare bankrupt sbb tak dapat nak bayar installment.

Tapi kalau beli kereta hanya sbb nak ikut nafsu, nak bergaya tak bertempat padahal tak mampu, tu mmg carik nahas la. Apa ke jadahnya installment sampai 40% dari income. Tu tak termasuk kos2 lain macam roadtax, minyak petrol etc. Silap2 60% income habis kat kenderaan je. Tu yang bila ada emergency, takleh nak bayar installment. Kereta kena tarik, pastu kena declare muflis. Belum kira lagi installment rumah etc. ish3...

Kalau nafsu tu besar, nak kereta hebat, nak rumah besar, tade masalah. Increase kan income supaya sejajar dengan nafsu. Bila income lebat, nak angkat ferrari pun tade hal. Yang penting budget kereta tu tak membebankan. Kalau dah sampai level macam tu, by all means beli je la kete apa yang korang idamkan. Jangan sekat2 plak nanti tak happy juga. Kalau income dah rm10 juta setahun, apa la salahnya beli kereta rm1 juta.

Tapi kalau income cuma sekadar level exec, pastu pakai kete bayar bulan2 rm1300, tak campur lagi kos2 lain, aku wish good luck la. Sediakan nombor AKPK awal2 simpan dalam handphone.Mana la tau kot2 tiba2 terdesak, ada la jugak nombor yang boleh dihubungi...

Be Careful with Debts

(Sumber : Azizi Ali Newsletter October 2011)

Every now and then I would receive a question on mortgage refinancing.“Azizi, should I refinance my mortgage?” They would ask. “I took a mortgage 10 years ago when the interest rate was 6.75 percent. Now that the interest rate has gone down, I want to refinance the mortgage so that my monthly repayments would drop. This will help ease my cash flow. Furthermore, as the value of my house has gone up considerably, I can get a much higher mortgage, which means I will have some money for investments. What do you think of the idea?” Though the details about the interest rate and the period may differ, the point of the questions remained the same – should they refinance the mortgage to take advantage of the low interest rate and also the rise in value of their property?

In other words, should they take on a new larger debt? I told them that the answer is yes and no!Let me explain the ‘yes’ part first. Yes, they should refinance if the intention is to take advantage of the current low interest rate. By doing so, their monthly repayments would drop (assuming that the loan amount remains the same, of course). Generally speaking, you should consider refinancing your mortgage if the interest rate drops by 2 percent or more from the rate that you are currently paying. Of course, to be sure about the whole thing, just add up all the charges, such as stamp duty and legal fees (if applicable) to the total repayments for the new mortgage, and then compare it with the total repayments from your current mortgage. If the figure from the new mortgage is lower, then ‘yes’, you should do the refinancing. If the answer is otherwise, then obviously, you would be better off sticking with the current mortgage. At the same time, you also need to look beyond the numbers. You must also consider the terms and conditions of the new mortgage. Needless to say, they should also be better than your current mortgage.

Now, we’ll move on to the ‘no’ part. I’ve discovered that the reason why most people refinanced their properties is not because they want to take advantage of the lower interest rate. Actually, it is because they want to out the equity from the property. As the value of their property has gone up considerably in the last couple of years, it means that their equity has gone up considerably as well. After seeing their neighbours living the good life – vacations, new furniture and fancy cars – from the cash received from the refinancing, encouraged by well meaning (though no experts on money matters) workmates and cajoled by smiling loan officers, it is little wonder that a lot of people cannot sit down still! The thought of having all that extra cash to spend is burning their behind!

Of course, they justify it by saying that they are going to use part of that money to make investments. “I’ll use it as seed money to invest in shares, business and gold,” they would tell me. Now if they actually did that, i.e. find an investment that pays a return higher than the interest charged, things would not be so bad. But the reality is that it is not so easy to find an investment that pays a return higher than the interest charged for the loan. To compound matters, most people know very little about investments. As a result of this, instead of making money, they often lose money from their investments. So this is why I often answer ‘no’ to the question. No, they should not refinance if the intention is to take out the equity from the property. And why not? Because; (1) they would increase their debt level as the new mortgage is larger; (2) their monthly repayments would also increase as a result of (1); and (3) chances are they will blow much of that cash in no time at all.

Now we’ve come to the bigger question: How come I’m just about the only person (aside from the folks at AKPK) cautioning you about taking on new and bigger debts? The answer is that the others (loans officers and financial institutions) want you to get into debt! They make money, lots of money, whenever you and I do so. First of all, the loans officers get a fat commission every time our loan is approved. Next, the financial institutions are happy as they have just added your name to their long list of people who just volunteered to work hard for the next 20 years to make them richer! Hey, I would also encourage you to borrow money if such a deal is at stake!

Of course, this is not to say do not borrow money (though that wouldn’t be a bad idea). You would probably need to take on debt to buy properties (not too many of us can afford to pay cash for a property worth half a million ringgit). Borrow yes, but make sure that you can afford to pay the mortgage on a consistent basis without having to sacrifice much else. Next, make sure that you can still afford to do so when interest rate rises (and they will rise). Actually, there is nothing quite like borrowing money. When times are good and the value of your investments rise, you will look like a genius to the power of infinity by using borrowed money. Tragically, the same debt will cut you into a thousand pieces when the tide turns. I once attended a talk given by our former finance minister, Tun Daim Zainuddin, some years ago. He told a story about one of his colleagues who was so high flying during the good times that he was termed as having the Midas touch – a real life Superstar! Practically everything he touched, particularly stocks, rose in value. Banks were lining up at his office to offer him their money!

However, when the Currency Crisis blew into South East Asia, the tide turned and turned so suddenly that it caught a lot of people cold, including the Superstar. As the stock market dived, his shares were forced sold, and he still owed millions. The good thing is that banks were still lining up at his office. However, this time they were demanding for their money back!I hope I will never forget the story. If a smart, high-flying, well-connected and super rich guy can get caught because of debt, what more ordinary mortals? As my friends at AKPK would say – be careful of debts. As for me – I only borrow money to buy appreciating assets, and only in manageable amounts. If I do not have the money to buy something, then I sit in the house quietly!

Copyright © Azizi Ali 2011

My opinion : Simple je. Consider carefully good debt. Jangan over leverage. Monitor BLR.

Try hard to avoid bad debt.

Muay Thai Challenge 2011 - KL

Sapa layan match muay thai? Aku ada offer menarik ni...

Aku boleh dapatkan diskaun untuk harga tiket. Teringin nak pergi ni. Saje nak carik geng2 lain kot2 boleh pergi sekali.

Harga tiket normal : RM 15 (seat biasa aka free seating) ; RM 25 (seat khas)

Harga diskaun : RM 10 (seat biasa) ; RM 20 (seat khas)

Kalau berminat nak pergi, boleh email aku : mdizone@gmail.com

Plan nak book tiket khamis ni (29 sept 2011)

Aku dah pernah pergi match yang dianjurkan oleh TM dulu. Memang best. Kena plak duduk kat seat betul2 sebelah ringside. Boleh nampak peluh memercik bila petarung tu kena tumbuk kat muka. Perghh! Lagi best dari layan HD kat rumah...hehe

Pentingnya Multiple Source of Income

Uish, terleka lagi. Lama tak update blog. Banyak benda berlaku lately so agak bz. Nak update blog pun tak sempat.

Kali ni nak celoteh pasal pentingnya kita ada beberapa sumber pendapatan yang berlainan.

Dulu masa aku keje makan gaji, income aku hanya datang dari satu sumber iaitu gaji bulanan sahaja. Memang ianya tetap dan stabil tapi jumlahnya juga tetap. Dengan duit yang fix tu la aku buat budget belanja bulan2. Nak berbelanja lebih tak berani sebab duit gaji tak banyak.

Selain dari gaji, ada juga la dapat claim mileage (outstation). Tapi claim ni tak fix. Kalau ada keje, baru la keluar. Itu pun kena berebut dengan rakan2 kerja yang lain sbb masing2 pun nak claim.Memang tak seronok juga. Oh ya, bonus pun ada tapi hanya setahun sekali.

So basically hidup memang dikekang oleh budget sebab pendapatan agak fix bulan2. Katakan la tiba2 something bad happen, kena buang keje etc, terus tade income. Nak makan apa bulan2?

So dari situ aku sedar betapa pentingnya ada sumber pendapatan yang berlainan. Time keje dulu, aku dah start melabur dalam hartanah untuk mendapatkan income dari sewa rumah. Tade la banyak tapi cukup la nak buat bayar belanja kecil2 macam petrol etc. Duit extra yang aku dapat dari claim dan bonus aku simpan elok2 dan belanjakan untuk membeli asset. Pernah juga buat keje2 parttime yang lain tapi lama2 jadi tak seronok sbb macam agak unethical especially bila time keje kita buat benda lain. Kalau kita ada pekerja di kemudian hari, kita pun tanak pekerja kita mengular dan buat benda lain sedangkan pada masa yang sama kita bayar gaji mereka.

So aku amik keputusan untuk quit dan buat keje aku sendiri.

Sekarang ni, walaupun aku membina kerjaya dalam bidang hartanah, pendapatan aku datang dari pelbagai sumber seperti jualan projek baru, jualan rumah subsale, jualan lelongan dan juga servis mortgage consultancy. Income yang aku dapat agak cyclical. Ada time income dari subsale banyak, dari sumber2 lain kurang. Ada time vice versa. Cuma yang penting, income terus datang juga bulan2. Alhamdulillah. Masih lagi cukup untuk belanja keluarga dan ada lebihan untuk menyimpan. Katakan la aku hanya fokus pada lelongan, tiba2 tade sales. Tergolek jugak la rasanya.

Pada zaman sekarang, dah tak boleh bergantung harap pada satu sumber income sahaja. Sebab sekarang ni zaman yang volatile. Apa2 sahaja boleh terjadi. Even syarikat gergasi pun boleh membuang pekerja. Kalau tak buang pun, gaji boleh kena potong, tade increment, bonus tak dapat etc. ( benda2 tu mesti biasa kan hehe... aku dulu pun tak tahan nak dengar keluhan2 pasal tak dapat bonus...haishhh..)

So gunakan masa terluang yang korang ada tu untuk membina stream income yang baru. Jadi kreatif. Rajinkan diri sementara masih ada tenaga. Kita tak tahu apa yang akan terjadi di masa akan datang so better bersedia dari sekarang...

Peperangan Mindset

Aduh, bercelaru otak aku hari ni.

Pagi tadi aku lepak dengan salah seorang mentor aku. Dia ni yang push aku supaya aku berdikari. Jangan makan gaji. Kitorang breakfast sama selepas habis sessi view rumah dia di Alam Impian yang dia nak jual dalam masa terdekat ni. Kalau ada sapa2 berminat dengan rumah Alam Impian, boleh tanya aku. Nanti aku provide details.

Alam Impian (Spira)

So masa tengah lepak tu, we talked about many topics. Dalam banyak2 topik tu, keluar la citer pasal kereta. Dia tanya bila aku nak tukar kereta. Garu kepala aku kejap. Memang dah pasang niat. Pastu target and syarat2 pun dah ada. Kena capai certain prestasi baru bole sambar kereta baru. Sekarang ni tengah pulun. Cuma bila time puasa n raya lepas, prestasi menurun sedikit so macam kena realign balik target timeframe.

Mentor aku suruh aku buat kira2 balik. Boleh afford atau tidak. Kalau atas paper boleh afford, hentam je. Jangan ada doubt. Kat part tu aku goyang skit. Bila fikir2 balik, mindset aku rupanya masih bertarung di antara mindset makan gaji dengan mindset kerja sendiri.

Antara benda yang tengah berperang dalam otak aku sekarang ni :

Budget Vs Spend

Masa time keje dulu, bila aku nak beli sesuatu, aku memang buat budget. Sebab pendapatan aku bulan2 adalah tetap. So aku kena work around budget aku berdasarkan gaji bulanan tu. Bila dah keje sendiri, aku masih carry habit tu. Sedangkan sepatutnya aku switch n focus lebih pada earning more income instead of holding off my desire for better things. Bila mentor aku cakap macam tu, aku angguk2. Setuju dengan kata2 dia. Tapi bila nak implement, teragak2.

Resouce oriented vs Oppoturnity oriented

Macam mana nak explain ek. Aku ni boleh dikatakan agak berhati2. Sebelum buat sebarang keputusan, katakan lah satu peluang pelaburan datang. Aku akan pastikan resources aku macam duit, masa , network etc cukup dahulu baru aku berani nak amik peluang tersebut. Bila terlalu calculative, aku tend to melepaskan peluang2 yang bagus hanya disebabkan resource aku tak cukup. Sedangkan sepatutnya jika aku berfikir secara seorang yang keje sendiri, aku sambar dulu peluang tu ( walaupun resource tidak berapa lengkap). Lepas dah secure peluang tu, then baru fikir macam mana nak carik resources lain untuk menjayakan peluang tersebut. Bila keadaan macam ni, kita akan merasa tertekan dan ini akan membuatkan kita berfikir secara lebih kreatif dan usaha kita juga akan meningkat.

Sekarang ni masih lagi celaru. Masih dalam fasa mengenali diri sendiri. Nasib baik la ada mentor2 yang sudi membimbing. The battle will continue...

Cuma yang aku tahu, untuk berjaya dalam dunia aku sekarang, aku perlu ubah mindset aku. Dengan CEPAT!

"Calculate the risk and take them; be bold but don't gamble. Remember, if you opt for a safe life, you will never know what it's like to win," --- > Richard Branson

PS: Nak tukar hp baru pun berfikir sampai berbulan2 lamanya. Itu pun tak tukar2 lagi. Ini kan pula niat nak tukar kereta huhu...lagi lama la jawabnya.