RPGT : Roti Pisang Goreng Telur ?

Kelmarin saya menerima panggilan dari lawyer saya untuk satu rumah JV. Panggilan keramat la kot. Sebab lawyer call nak mintak payment. Kerja dah hampir selesai. So duit mesti mau bayar. Baru boleh complete kan job hehe.

Dengan hati yang berat, saya bergerak ke Jalan Tun HS Lee. Adeh..malas betul kena masuk KL. Hujan renyai2 pulak tu...Namun apabila terkenang akan kos penalti yang perlu dibayar sekiranya ada kelewatan, saya gagahkan juga. 

Dalam masa yang sama, saya memang teringin nak borak dengan lawyer pasal isu besar baru2 ni dalam dunia hartanah iaitu kenaikan kadar RPGT. RPGT ni stands for Real Property Gain Tax atau dikenali juga Cukai ke atas keuntungan jualan hartanah. Bukan Roti pisang goreng telur ya! Nanti silap2 pergi kat mamak... "Boss! RPGT satu! "...melopong mamak tu karang hehe...

Sebelum 2014, cukai RPGT untuk perjualan hartanah yang dipegang dalam tempoh kurang 2 tahun adalah sebanyak 15%. Lepas 2014, cukai tu dinaikkan kepada 30% bagi hartanah yang dijual dalam tempoh pegangan kurang 3 tahun. Banyak tu! Sedikit sebanyak mengganggu proses pelaburan hartanah saya. So suka tak suka, saya kena amik tahu. 

sumber : http://savemoney.my/real-property-gains-tax-in-malaysia/

Ada beberapa unit yang saya jaga sekarang ni memang plan untuk dijual dalam tempoh kurang 3 tahun. Saya perlukan keuntungan yang dijana tersebut untuk membeli asset lain pula. So dengan kenaikan RPGT tersebut, ini bermakna keuntungan saya akan berkurangan. Sakit hati la juga sebab kita penat2 buat kerja, keuntungan yang diperolehi kurang dari yang diharapkan. Tapi apa mau buat, undang2 dah tulis macam tu. Ikutkan je la. Kalau dilawan karang, masuk mahkamah pula. Lagi susah. 

So macam mana nak kira RPGT ni? saya bukan contoh mudah je la ya. Malas nak tulis teknikal panjang2. 

Harga beli ikut SNP (dibeli pada 2011) : RM 250k

Harga jual ikut SNP (dijual pada 2013) : RM 350k

Tempoh pegangan : 2 tahun

Kadar RPGT yang dikenakan : 30%

Untung kasar atas jualan : RM 350k - RM250k = RM 100k

Cukai kasar RPGT = RM 100k x 30% = RM 30k 

Pergh! RM 30k tu! bukan nya skit...tu baru citer pasal hartanah harga rm350k...kalau citer pasal hartanah juta2? tak ke pening dibuatnya haha...

Namun lepas slow talk dengan lawyer saya tu, dia kata ada beberapa perbelanjaan yang kita boleh tunjukkan pada Mr Lembaga Hasil untuk claim tax deduction. 

Antara perkara yang kita boleh claim ( mesti mau ada resit) : 

- Kos legal ( SPA dan LOAN) untuk pembelian hartanah tersebut

- Kos renovation untuk baik pulih atau peningkatan nilai hartanah

- Kos marketing untuk penjualan hartanah ( agent fee, paper advertisement etc)

- valuation fee

- stamp duty, tansfer cost etc

At least ada la juga harapan nak kurangkan cukai yang dikenakan atas keuntungan kita tu. Tade la bulat2 diserahkan pada pihak lembaga hasil. 

By the way, saya bukan anti cukai ya! . Cukai penting untuk pembangunan negara ( dan juga poket sesetengah individu...ehem ehem)

Kalau kita nak jadi pelabur hartanah yang berjaya, benda2 macam ni kita mesti tahu sedikit sebanyak. Sekurang2nya bila kita mintak pandangan pakar cukai aka tax consultant, kita tahu apa yang diterangkan. 

Money is a Drug?

(Source : http://www.richdad.com/Resources/Rich-Dad-Financial-Education-Blog/October-2013/Breaking-the-Money-Addiction.aspx)

"Money is a drug." - Rich dad

When we were kids, rich dad didn't pay his son Mike and me for the work we did for him. Some people were upset about this because they thought he was being exploitive. But rich dad was really doing Mike and me a favor.

The main reason that rich dad refused to pay us while we worked for him was because he never wanted us to become addicted to working for money. "If you become addicted to money," he said, 'it's hard to break that addiction."

Money is a drug?

Rich dad called money a drug because he observed people who were happy when they had money and upset or moody when they didn't. Just as heroin addicts get high when they inject the drug, they also get moody and upset when they don't have it.

Rich dad also noted that people got comfortable with their dealers when it came to money and found it hard to trust other ways to make money. "Be careful of money's addictive power," he often said. "Once you get used to receiving it, that addiction keeps you attached to the way you got it."

Put another way, if you receive money as an employee, then you get accustomed to that way of acquiring it. If you get used to generating money by being self-employed, it's often difficult to break the attachment to earning money that way. And if you get used to government handouts, that too, is a hard pattern to break.

Break the addiction

Rich dad believed it was hard for people to learn how to move from being an employee (E) or a self-employed (S) person (the left side of the CASHFLOW Quadrant) to a business owner (B) or investor (I) (the right side of the CASHFLOW Quadrant) because it was hard to break addictions to the way we're used to earning our money.

"The hardest part about moving from the left side of the CASHFLOW Quadrant to the right side is the attachment you have to the way you are used to earning money," he said. "It's more than breaking a habit. It's breaking an addiction." That is why he never stressed to Mike and me to work for money, but instead encouraged us to change the way we think and focus on growing as people rather than earning money.

Know your patterns

The first step in breaking the addiction of money and the way you make it is to identify the patterns that have conditioned you. The real issue is the change you must go through internally and who you become in the process. For some, the process is easy. For others, it may be impossible.

For Kim and me, the hardest part in trying to become people who generate income in the B and I quadrants was that all of our past conditioning was holding us back. When we were really down and facing over $1 million in debt while trying to build a new business, it was tough when friends said, "Why are you doing this? Why don't you get a job?" It was even more difficult because there was a part of us that also wanted to go back to the security of a paycheck.

For us it was helpful to remind ourselves that this desire for safety in a job was really a default to our conditioning. The world of money is one large system, and we all operate in certain patterns within that system.

An E works for the system

An S is the system

A B creates, owns, and/or controls the system

An I invests money into the system

"When a person feels the need for money," rich dad said, "an E will look for a job, and S will do something alone, a B will create or buy a system that produces money, and an I will look for an opportunity to invest in an asset that produces more money."

Breaking your addiction to money and how you make it requires understanding these patterns and knowing how you operate when faced with fear.

Focus on your passion

Once you know the patterns of money and how you respond when you need money, the key to moving past your addiction to money and the way you make it is to focus on your passion rather than on making money. You must be more worried about keeping your dreams alive than your financial survival.

Fear often can push our passion to the wayside. It takes intention and courage to focus on your passion when you are afraid, but it is the only way forward. The alternative is simply to give up and default to your natural patterns. And change never happens that way.

Today, take stock of how you're living. Are you defaulting to patterns caused by your addiction to money? Or are you breaking your addictions and following your passion?

Update Rumah JV Kota Damansara

Salam ceria semua! 

Haha...

Dekat dua bulan blog ni bersawang...Tak pasti la masih ada yang follow lagi ke tak...Harap masih ada la ya...sebab as usual saya memang lebih prefer update di FB Page berbanding update kat blog ni..

So kali ni just nak update skit2 pasal projek JV saya bersama seorang rakan yang bekerja jauh nun di Terengganu.

Partner saya ni dia ada masalah. Beliau ada fund dan boleh buat loan tapi tade masa nak buat pelaburan hartanah dan juga masalah dari segi lokasi. So saya datang sebagai penyelesai masalah dengan menjadi tuan penasihat pelaburan. Part ni nanti saya explain lebih detail di posting lain. 

Berbalik kepada hartanah JV ni, rumah ni dibeli sebelum raya. Sebuah unit kondominium di Kota Damansara. Berjaya dibida pada harga 30% di bawah harga pasaran. Satu hasil yang boleh dibanggakan memandang harga rumah2 di kota damansara memang dah agak mengarut...lebih2 lagi bila projek pembinaan MRT sudah bermula. Sapa2 yang duduk area kota damansara memang terasa perit la sekarang ni sebab jalan jem disebabkan pembinaan tersebut. 

view dari rumah yang dibeli

Baru2 ni rumah ni dah selamat di sewakan. Loan pun tak start jalan lagi. Dapat la extra cashflow rm200 sebulan lepas tolak semua belanja. Kira boleh la tu. Takmo tamak2 sangat. Rumah pun disewa secara basic je. Just tambah kabinet sinki dengan grill. 

Untuk projek ni, kitorang tak pentingkan sangat kat cashflow. Janji lepas bayar duit belanja pun dah happy. Apa yang kami target adalah time exit nanti. Dari congak2 kasar, JV partner saya tu bakal memperolehi pulangan cash on cash return sebanyak 100% dari modal yang dilaburkan. Uish kan banyak tu! ASB pun kasi setakat 8% je setahun. 

sinki lama

sinki baru

Lepas ni saya akan fokus untuk hunting hartanah lelong yang lain pula untuk rakan JV saya yang terbaru. Baru je dapat fund awal bulan ni. Saya tak janji kan pulangan yang bombastik. Saya bukan buat skim cepat kaya. Average return yang saya boleh usaha dapatkan adalah sekitar 20-30% setahun. Itu pun saya tak janjikan 100% akan untung sebab setiap pelaburan pasti ada risiko untung rugi. Apa yang saya offer hanyalah pengalaman saya dalam bidang hartanah lelong. Dengan pengalaman yang saya ada, kita boleh sama2 mengurangkan risiko. 

Mari Mengira Kos Legal Sales and Purchase Agreement

Kos legal merupakan salah satu kos utama dalam pembelian hartanah. Pernah ada client saya yang bertanya " kalau saya ada cash cukup2 untuk deposit rumah, boleh ke saya beli rumah?".Saya cakap jangan beli rumah dulu. Sediakan duit secukupnya untuk perkara2 lain seperti kos legal khususnya. Terutamanya kalau beli rumah lelong. Kalau tak kena gaya, silap hari bulan deposit kita burn rumah tak dapat. 

So macam mana nak kira kos legal ni? Dalam posting ini, saya cerita part legal Sales and Purchase Agreement (SNP) dulu. Jika apply loan untuk pembelian rumah, ada lagi kos legal untuk loan documentation yang perlu diambil kira. 

Kos Legal (SNP) ni ada 3 komponen utama iaitu legal fees, stamp duty dan 'kos2 tambahan'. Legal fee adalah kos profesional fee lawyer. Stamp duty pula merupakan cukai yang perlu dibayar pada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) dan 'kos2 tambahan' pula adalah kos2 lain yang ditanggung lawyer seperti kos pengangkutan, kos postage, kos admin etc. Dari ketiga2 komponen ni, kos legal fee dan stamp duty merupakan penyumbang terbesar dalam quotation lawyer. 

Mari kira kos legal fee 

Consideration or Adjudicated Value	Scale of Fees
For the first RM150,000	1.0% (subject to a minimum fee of RM300)
For the next RM850,000	0.7%
For the next RM2,000,000	0.6%
For the next RM2,000,000	0.5%
For the next RM2,500,000	0.4%
Where the consideration or adjudicated value is in excess of RM 7,500,000	Negotiable on the excess (but shall not exceed 0.4% of such excess)

Jadual di atas merupakan skala fee lawyer yang telah ditetapkan oleh badan yang menjaga profesionalism peguam2 di malaysia.

Mari ambil contoh rumah berharga rm550k

1st rm150k ----> legal fee = rm 1500

next rm400k ---> legal fee = rm 2800

Total legal fee = rm 4200 (1)

Mari kira kos stamp duty pula

Consideration or Adjudicated Value	Scale of Fees
First RM100,000	1%
Next RM400,000	2%
Thereafter	3%

Jika rumah berharga rm550k, 

1st rm100k --- > RM1000

next rm 400k ---> RM 8000

next rm50k ---> RM 1500

Total Stamp duty = RM 10,500 (2)

Untuk 'kos2 tambahan' pula, ianya bergantung kepada lawyer sendiri dan biasanya dalam sekitar beberapa ratus hingga beberapa ribu ( pecahan2 yang diberi oleh pihak lawyer dalam sebutharga)

So dalam kes di atas, untuk rumah berharga rm550k, total kos legal SNP untuk legal fee dan stamp duty sahaja dah mencecah rm 15k...

Banyak kan? 

Itu belum masuk lagi kos legal untuk loan documentation pula ( jika apply loan untuk pembelian tersebut. 

Ni saya sertakan satu contoh quotation legal SNP dari lawyer saya (harga rumah rm 350k)

Pelaburan Hartanah : Projek Baru VS Lelong

Satu isu yang menarik...

Mana satu lagi best untuk investment? 

Geng yang layan lelong akan kata new project ni risky...

geng yang layan new project plak akan kata sebaliknya untuk hartanah lelong...

so mana satu yang betul ni? 

Ramai yang akan blur dan ragu2 nak buat pelaburan hartanah terutamanya pelabur2 baru...

Saya nak ulas panjang2 berkenaan topik ni pun rasanya tak cukup nak muat dalam satu posting blog. Ilmu yang saya ada pun tade la hebat mana. Cuma kalau nak sentuh isu ni secara permukaan maybe boleh la kot.

Mari kita compare kedua nya dari segi baik buruk

New Project

Kebaikan

- Downpayment rendah ( minimum capital)

- ada diskaun2 menarik

- developer include pakej2 menarik seperti free kitchen cabinet, aircond etc etc

- boleh dapat bulk discount kalau beli ramai2

- peluang untuk enjoy capital appreciation yang banyak ( kat sini ramai pelabur projek baru buat duit kaw2 punya)

Keburukan

- ada potensi projek terbengkalai ( memang nightmare pelabur hartanah)

- tade track record tentang potensi pulangan rental 

- banyak bergantung kepada faktor kitaran pasaran (faktor luar kawal)

- kebiasaanya bila siap, rental income susah nak cover kos bulanan (installment, maintenance etc)

- sekarang ni harga rumah baru memang mahal...di luar jangkaun ramai pelabur terutamanya pelabur2 baru

Hartanah Lelong

Kebaikan

- potensi untuk beli hartanah di bawah harga pasaran (kunci utama pelabur untuk buat duit)

- ada track rekod yang boleh dikaji

- rumah dah siap ( tade risiko terbengkalai)

- banyak faktor boleh dikawal ( kadar sewa, berapa harga nak bid etc)

Keburukan

- capital besar ( seeloknya kena ada cash dalam 20% dari harga rumah yang ingin dibeli)

- rumah hancur, kos repair tinggi

- tunggakan2 yang tinggi

- owner lama tanak keluar

- nak kena lawan bidding ( sekarang ni lagi susah nak menang rumah lelong pada harga yang munasabah sebab persaingan terlalu sengit). Kena persistent kalau nak dapat rumah lelong. kalau setakat cuba sekali dua pastu give up, toksah beli rumah lelong..sila simpan duit dalam asb/ tabung haji/fix deposit dan gunakan masa yang ada tu untuk buat benda lain.

Kesimpulan

Saya ada kenalan pelabur hartanah yang melabur dalam hartanah lelong dan juga new project. Memang beliau buat duit kaw2 punya. Untuk new project, beliau enjoy capital appreciation yang besar dengan modal yang sikit. Bayangkan berapa % pulangan apabila untung rm100k ( gross profit ) bila rumah tu siap dengan hanya bermodalkan beberapa ribu ringgit sahaja ( tak sampai rm10k kot)... ni kes betul ni, bukan simulation...

Untuk hartanah lelong pula, beliau masih buat untung yang agak handsome dari segi rental dan juga profit bila jual ( beli harga below market). Beli rumah harga rm70k, market value sekarang dah rm160k, positive cashflow dari rental dalam rm400 sebulan...best juga kan? 

So pada saya, sebagai pelabur hartanah yang bijak, kita kena tahu strategi mana nak guna untuk capai matlamat kewangan kita...tidak kira sama ada new project atau hartanah lelong...dua2 cara tu memang boleh buat duit kalau kena gayanya...kalau dapat sinergykan, lagi ganas potensi pulangan yang kita boleh capai...

Kisah Di Booth Cubic Sky , KLCC ( 7 July 2013)

Last weeken saya ditugaskan untuk menjaga booth projek Cubic Sky di KLCC sempena IPROPERTY EXPO...

Apa benda projek cubic sky tu? Boleh refer di sini

Masa saya jaga booth tu, saya didatangi oleh seorang prospek (awek) dan perbualan kami agak menarik dan saya kongsikan di sini...( saya cut and paste dari fb post saya)

Dia datang seorang...dari gaya nampak macam seorang yang sofistikated dan penuh keyakinan...muda juga rasanya...

Lepas saya intro sedikit sebanyak pasal cubic sky, saya ajak awek tu untuk duduk di kerusi untuk discussion lanjut...

Saya : cik nak buat investment kan? saya rekomen projek cubic sky ni sebab kalau bumi buyer ada 7% + 7% diskaun, freehold, tepi ktm komuter..harga just dalam rm200k je...

Awek : Bape besar? 

Saya : paling kecil 435sf...harga dalam range rm230k..before diskaun...

Awek : ish mahal nye! dah la kecik je...

Saya : harga ni dah kira ok...trend sekarang memang developer suka buat soho yang kecik2 bagi membolehkan lebih ramai orang beli...kalau buat saiz besar, harga pula mahal...orang merungut juga sebab diluar jangkauan...

Awek : tu la pasal...harga property sekarang dah mengarut...ejen2 hartanah macam awak ni yang buat keadaan jadi macam ni...fikir untung je...

Eh?! ni apa citer plak ni...(saya berkata dalam hati)

Saya : maaf cik, kami ejen2 ni just menjual je...bukan kami yang set harga...developer yang set harga...dan ada pembeli yang membeli pada harga yang ditetapkan...so willing buyer willing seller...saya tak nafikan harga rumah memang agak tinggi pada ketika ini...maybe kita tak membeli, tapi orang lain tetap membeli...

Awek : Memang la macam tu...yang membeli pun banyak spekulator...harga rumah makin mahal...bukan genuine buyer pun...

Saya : Saya pun seorang pelabur juga cik...personally, saya rasa projek ni memang satu peluang pelaburan yang baik kalau dari kategori new projek...part harga mahal tu subjektif sebenarnya...so terpulang pada diri masing2...kalau rasa mahal, jangan beli...duduk sideline...kalau rasa ok, then boleh beli...dulu pun orang kata harga rumah dah mahal, tapi harga masih mendaki lagi...sbg contoh: sapa yang beli rumah baru pada 2010 dan siap sekarang, mereka memang enjoy capital appreciation yang agak banyak...padahal dulu masa mereka beli, orang pun kata harga rumah dah terlalu tinggi...

Awek : So awak sokong lah kalau harga rumah terus meningkat? bagaimana pula nasib dengan genuine buyer yang betul2 nak beli rumah tapi tak mampu? kalau awak terus menyokong orang membeli rumah, memang la harga rumah terus meningkat...tapi kalau fikir dari segi keseluruhan, situasi ni tak ethical...sepatutnya kita bantu orang2 yang tak mampu ni beli rumah dengan menurunkan harga rumah...

Aish..awek ni bukak isu ethical la plak ( kata saya dalam hati sambil menggaru kepala)

Saya : Isu ethical atau tidak, saya serahkan pada keadaan pasaran untuk tentukan...begitu juga dengan harga...kalau cik rasa ragu2 dengan pasaran hartanah sekarang, saya advice cik jangan melabur dalam hartanah...ada banyak lagi pelaburan lain yang menarik juga seperti saham, komoditi, precious metal etc...semua pelaburan tu boleh menjana keuntungan dengan syarat kita tahu apa kita buat...sekarang ni wave hartanah masih dalam peringkat mendaki...sama ada cik nak ride the wave atau duduk sideline, its up to u...kalau time kita ride the wave, suddenly kita jatuh lemas...kita kena terima hakikat tu...akan tetapi kalau kita duduk sideline dan kita lihat orang lain ride the wave and make lots of money, jangan kita salahkan orang tu pula sbb dia buat duit atau salahkan kerajaan sebab tak kawal harga rumah etc etc...

(time ni awek tu muka dah masam kot..maybe sebab dia tak dapat info yang dia nak atau dia dah tersalah cakap dengan agent yang macam saya, saya sendiri kurang pasti...)

Awek : ok tape la macam tu...saya nak pusing2 lagi...

Saya : ok silakan...ni phamplet untuk projek cubic sky...ada no saya kat belakang, kalau berminat boleh call ye...

Awek : ( terus berlalu tanpa sebarang kata2)...

Sessi Ulangkaji (2) : Panduan Pada Hari Lelongan

Salam sejahtera semua! 

Ok kali ini saya akan borak pula tentang persediaan pada hari lelongan. 

Persiapan sebelum lelongan ada saya cerita di sini.

So masa yang ditunggu2 sudah tiba...homework semua dah buat...budget pun dah ditetapkan...so lepas ni apa yang buat ye? 

Pada Hari Lelongan 

Jika pergi bidding sendiri

- Call Pelelong dulu sebelum bergerak ke tempat lelongan untuk pastikan unit yang ingin dibida tu masih berstatus aktif dan bukan call off. Kalau call off, penat je pergi tempat bidding tapi tak boleh nak buat apa2

- Pastikan bank draft dah siap sedia, ic pun dah compile bersama. Jangan pula dah sampai tempat lelongan, ada pula benda yang tercicir.

- Sampai ke tempat lelongan tu sekurang-kurangnya 30 minit sebelum lelongan bermula. Kalau lelongan mahkamah, lagi elok kalau datang sejam lebih awal. Kita tidak mahu situasi kelam kabut sebab nak kejarkan masa tutup pendaftaran

- Pergi ke kaunter pendaftaran, isi borang yang sepatutnya (jika ada), serahkan bank draft dan ic kepada pegawai pendaftaran lelongan.  Dapatkan pedal bidding. 

- Duduk di dewan lelongan dan tunggu sehingga giliran unit yang ingin dibida tu. 

- Bila lelongan nak mula untuk unit tersebut, pastikan kita faham apa yang telah ditetapkan oleh pelelong ( berapa harga mula, berapa kenaikan harga setiap kali pedal diangkat etc). 

- Lawan lah sehingga limit anda. Kalau ada orang yang bid lebih tinggi, relakanlah... kita tidak mahu membeli rumah lelong dalam keadaan ber emosi. Nanti kelak merana diri...

- So kalau kita kalah, pergi ke kaunter pendaftaran untuk ambil bank draft kita semula dan boleh cuba lagi di masa yang lain. 

- Sekiranya kita menang, pergi ke kaunter pendaftaran dan sign dokumen-dokumen yang diperlukan. Bayar duit stamping ( nilai ni berubah2 mengikut pelelong) dan perbezaan harga deposit jika ada. Kebiasaannya kontrak jualan yang telah di stamp boleh diambil pada 'next working day' di pejabat lelongan tersebut. 

Jika menggunakan agen sebagai wakil

- Part ni saya tak perlu ulas panjang rasanya. Boleh liase dengan agen anda tu sendiri minta dia terangkan hehe...

Sessi Ulangkaji (1) : Panduan Beli Rumah Lelong

Kebelakangan ini saya banyak menerima pertanyaan dari rakan-rakan yang baru berjinak dalam bidang pelaburan hartanah lelong. 

Ramai juga yang bertanya soalan-soalan asas seperti bagaimana nak memulakan langkah dalam pelaburan hartanah lelong, bagaimana nak beli rumah lelong etc. 

Kadang tu ada yang call saya dan berbual lebih 20 minit menerusi phone. Saya sendiri kurang pasti sama ada apa yang saya kongsikan itu berkesan atau tidak. 

So saya terpanggil untuk tulis balik blog menerangkan perkara-perkara asas yang perlu diambil tahu oleh para pelabur hartanah lelong terutamanya pembeli-pembeli baru. 

Ok apa langkah-langkah yang terlibat dalam pembelian hartanah lelong ?

Langkah 1

Kenalpasti hartanah yang ingin dibida dan dapatkan alamat penuh hartanah tersebut. 

Jika anda refer blog saya atau menerima mailing list saya, saya dah sediakan alamat hartanah dalam listing tersebut. 

Langkah 2

Dapatkan kontrak jualan daripada pihak agen anda ( saya la tu hehe) untuk mendapatkan butiran-butiran penting dan mengesahkan status lelongan tersebut

Langkah 3

Buat site survey.

Tengok rumah dari luar

Kenalpasti penghuni ( jika boleh)

Dapatkan info tunggakan2 jika ada

Langkah 4

Buat kajian mengikut objektif masing2 seperti mengira kos2 yang terlibat. 

Tetapkan had maksima bidaan

Langkah 5

Sediakan Bank draft mengikut arahan dalam Kontrak Jualan

Sediakan ic pembida

Langkah 6

Tunggu sehingga hari lelongan. Sekiranya anda ingin agen mewakili anda, hubungi agen anda dan maklumkan kepada mereka seawal yang boleh agar agen anda dapat membuat persiapan yang secukupnya.

Sessi Ulangkaji seterusnya : Panduan pada hari lelongan...apa yang perlu anda buat? 

Potensi Pulangan Sehingga 250% Dalam Masa 3 tahun!

Salam sejahtera semua!

Haha bersawang lagi blog ni...lebih2 lagi bila hosting pun dah berubah...terpaksa pakai nama lama semula...

This time saya nak post pasal satu projek baru di Shah Alam yang dinamakan Cubic Sky. Dah pernah promote kat FB page tapi ye la kalau post kat FB, posting tu tak stay...so rasanya bagus juga kalau post kan kat sini.

Some details pasal projek tersebut :

Promo slide

Artist Impression

Features of Development

Harga

Dalam lingkungan RM200k ke atas 

Lokasi

Berhampiran dengan JPJ Shah Alam dan Puspakom (High traffic area)

5 minit drive ke I-City Shah Alam, UITM Shah Alam, UNISEL, INTEC etc

5 minit jalan kaki ke KTM Padang Jawa

Ciri2 Menari :
Status : Pegangan bebas ( Susah sebenarnya nak cari Freehold property kat Shah Alam. Ni adalah salah satu daripadanya)
Early Bird Discount (7%)

Bumi Discount (7%)

Yuran Guaman SPA Percuma

Percuma kabinet dapur

BOOKING

RM 5000 sahaja ( full refund sekiranya loan rejected)

Potensi Pulangan

Dari segi Cash on Cash Return (COCR), boleh mencecah sehingga 250% dalam masa 3 tahun! (ASB hanya bagi 8% setahun)

Salah seorang pelanggan Cubic Sky

Sekiranya anda berminat untuk mengetahui bagaimana anda boleh turut serta untuk menikmati pulangan seperti di atas, boleh hubungi saya di 019-2488883 atau email : mdizone@gmail.com

Kita boleh set appointment dan saya akan terangkan potensi pelaburan tersebut. 

Rules are made by the Rich, for the Rich...

Cut and paste je dari posting FB...

Buat modal nak update blog hehe...

adeh..dah tercemar skit minda malam ni lepas baca blog yang asyik dok blame pihak lain sbb kekurangan diri...

isunya lebih kepada hak pekerja

antara point yang diutarakan : 

"kerajaan sepatutnya melindungi hak pekerja yang ditindas oleh majikan..pekerja disuruh kerja teruk, long hours dan diberi gaji yang rendah bla bla bla bla...kerajaan hanya tahu melindungi tokey2 besar dan bukan golongan bawahan....tapi ramai golongan pekerja takut nak bersuara dan mengadu kepada pihak2 yang sepatutnya seperti badan pelindung hak pekerja ( ada ke badan ni? aku pun tak sure) sebab mereka takut kehilangan pekerjaan"

ok la..aku tak kata kerajaan betul dalam hal ni...banyak juga kekurangan yang berlaku...

but put that aside, diri kita sendiri...apa yang boleh kita lakukan untuk ubah nasib kita...kalau asyik nak blame pihak luar, bila diri kita sendiri nak maju? memang senang nak salahkan orang lain atas kekurangan diri tapi nak ubah diri untuk jadi lebih baik? tak semua orang sanggup buat...

Bila kita sign surat terima lantikan jawatan, kita dah termaktub di dalam kontrak tersebut...

So kerja lah dengan ikhlas dan sebaik mungkin...kalau ada terma yang majikan langgar, then kita ada hak untuk bawak pergi pengadilan...tade masalah nak tuntut hak kita sebagai pekerja...

Selain dari tu, sedar lah wahai rakan2 sekalian...kat dunia ni, undang2 dibuat oleh orang2 kaya untuk melindungi orang2 kaya...lagi cepat kita faham aturan ini, lebih baik....

Dunia tidak pernah adil...

Bukan senang nak ubah dunia supaya ikut cakap kita...tapi lebih mudah rasanya untuk ubah diri kita ikut apa yang hendak kita capai...

Tak gitu?

Tips Pelaburan Hartanah - Pakdi

Salam ceria semua! 

Cuti panjang ye kita kali ni...kalau sesiapa yang kerja tu, kalau amik cuti hari jumaat, total ada 5 hari cuti kesemuanya sampai hari isnin depan...

So memandangkan kita dah cuti lama ni, saya tergerak la nak kongsi info kat page ni...tapi ye la nak share apa kan? last2 dapat la tips menarik dalam buku Rancang Wang Dari Sekarang ( Tulisan Pakdi) tentang pelaburan hartanah. 

Apa yang perlu kita ada sebelum buat pelaburan hartanah? (ni saya tulis secara ringkasan je...kalau nak detail yang lebih, sila dapatkan copy buku tersebut dari pakdi.net ye!

1. Kena tahu apa objektif pelaburan kita. Kita beli hartanah nak buat apa? nak peram? nak jual cepat? strategi apa nak guna etc. Sebab lain objektif, lain strategi nya...

2. Kena ada modal yang mencukupi. Terutamanya kalau anda nak beli hartanah lelong.Saya guna rules of thumb di mana kita perlu ada sekurang2nya 15% nilai cash dari hartanah yang kita nak beli. Cth: kalau nak beli rumah rm100k, kena ada rm15k cash. Lagi banyak lagi bagus

3. Kena ada back up untuk cover installment ( at least 6 bulan) in case rumah kita tu tade penyewa. Ini tidak termasuk modal awal seperti yang di atas. Lagi banyak lagi bagus

4. Kena pilih lokasi yang betul. Namun pemilihan lokasi ni agak subjektif. So mahirkan diri dengan lokasi pilihan anda. Jangan ikut2 orang. Cari lubuk anda sendiri dan jaga lah dengan hemat. 

5. Jangan beli lebih dari harga pasaran. Pelaburan hartanah adalah berdasarkan kira2, bukan emosi. Kita buat duit pada ketika kita beli dan bukan masa kita jual.

6. Beri nilai tambahan. Ini juga satu faktor menyeronokkan dalam pelaburan hartanah. Kita ada banyak cara nak tingkatkan nilai hartanah kita sama ada untuk jual balik atau disewakan. Terpulang pada kreativiti masing2. 

Kalau anda rasa perkongsian ini best, sila klik "like" ye! 

TQ

Credit to : www.pakdi.net