Bagaimana bank nilai credibility kita untuk pembayaran loan...

Kali ni aku nak cerita pasal bank. Macam mana bank nilai kita sebelum dia nak kasi loan kat kita. Ada banyak faktor yang bank amik kira sebenarnya tapi nanti panjang sangat aku nak tulis. So aku amik satu point dulu sebab point ni ramai yang salah paham. Sekarang ni terjadi kat satu client aku. Ni yang tengah pening ni...

Satu benda yang bank akan tengok ialah rekod CCRIS. CCRIS ni akan display pattern pembayaran loan kita sama ada kita ni pembayar loan yang baik atau tidak. CCRIS tak display jumlah loan kita. Dia tak kisah pun kita ada hutang rm1 juta atau rm10. Bila kita bayar dengan tepat tiap2 bulan (apabila tiba waktu untuk bayar loan), rekod CCRIS akan jadi cantik. Kalau kita tak bayar dengan tepat, rekod CCRIS akan display ada tunggakan pembayaran. Bank akan nilai benda ni.

Contoh paling senang ialah card credit. Ramai di antara kita bayar sambil lewa benda ni. Bila ada duit, baru bayar. Bulan ni bayar penuh, bulan depan sangkut sikit so tak bayar, then dua bulan akan datang plak boleh bayar penuh. Walaupun dari segi hutang, kita dah selesaikan , tapi dari rekod pattern pembayaran loan, ianya tidak cantik di mata bank. Bank akan assume kita ni bukan pembayar loan yang baik. So bila kita nak apply loan lagi, bank dah susah nak approve padahal kita dah clearkan sumer hutang kita.

Kes client aku ni pulak, dia ada habit bayar loan kereta 2 bulan sekali. Sepatutnya die kena make sure dia bayar bulan2. Bukan dia tade duit. Dia ni kaya jugak. Tapi disebabkan pattern dia membayar loan, permohonan dia untuk loan sekarang dah tersengguk2. Masa berjalan. Dah la beli lelong. Lagi la pening. Dah 3 bank apply, sumer reject. Silap gaya kena carik jalan bayar cash dulu pastu refinance balik lepas rekod CCRIS jadi cantik balik. Kan dah leceh tu...

( kes client aku ni oversimplified, ada banyak lagi citer di belakang tapi tak perlu la aku citer detail.Client ni plak dok bertekak dengan pihak bank sebab dia rasa dia betul. Point dia ialah dia dah bayar habis sumer hutang. Padahal isu sekarang bukan clearkan hutang, tapi isu disiplin kita membuat pembayaran.)

So pengajarannya, bank tak heran kita ada ASB penuh, duit saving berjuta, kalau kita bukan pembayar pinjaman yang baik. Bank lebih prefer kasi loan pada someone yang bulan2 bayar loan dengan baik walaupun sekadar kerja office boy biasa.