Selamat Hari Raya dan Salam Merdaka

Uish , dah hari sabtu dah hari ni. Lagi 3 hari kita akan menyambut raya. Malam tadi jalan pun dah mula start nk jem. Hari ni tak tau la macam mana keadaan jalan raya seluruh Malaysia. Jem teruk kot? Diharap kepada semua yang balik beraya, pandu kenderaan anda elok2, semoga dapat sampai ke destinasi yang dituju dengan keadaan yang selamat.

Ok la aku pun nak mengambil kesempatan ini untuk turut mengucapkan SELAMAT HARI RAYA dan MAAF ZAHIR BATIN kepada semua pembaca blog ni. Tak kira la sama ada anda mengenali diri ini atau pun tidak. Mohon ribuan kemaafan jika ada tersalah kata atau posting yang menyinggung perasaan mana2 pihak . Yang baik kita ambil, yang buruk kita buang.

Semoga raya kita pada tahun ini akan lebih baik dari tahun yang sebelumnya.

Oh ya, lupa dah. Salam merdeka juga kepada seluruh rakyat Malaysia.

;)

Belajar dari Sejarah

( Sumber : newsletter azizi ali - Sept 2011)

LESSONS FROM HISTORY

Xia, Shang, Zhou, Han, Tang, Song, Yuan, Ming, Qing. Rashidun, Umayyad, Abbasid, Fatimid, Ottoman, Sokoto, Khilafat. No, I’ve not gone off my rockers. History buffs will recognize the first line as the names of the Chinese dynasties and the second the Islamic caliphs and dynasties – in their chronological order. See, when not reading books on money matters, I like to check out the history books as well. Partly to find out what has happened, partly to know the truth (of sorts since history is always written by the victors) and mostly to learn the lessons of the past. I discovered a long time ago that most (as in 95 percent) of the problems that you and I are facing are not new. Generations of men have faced the same problems before us. What’s more, they have solved the problems. So, instead of cracking our heads trying to find out the solutions to these problems, it is obviously faster, cheaper and yes, saner to apply the solutions learnt from our forefathers. Now I’d like to share a few of the lessons that I’ve learnt from history: 1. Do not flaunt your wealth too openly Enjoy your toys but do not flaunt your wealth too openly as it creates resentment, especially to those lacking the basic necessities. Flaunting what you have may be fun and may be good for the ego, but if you overdo it, one day, some people may turn up at your front door with parangs in their hands as what happened in France in the late 1700s. In case you have forgotten, we now refer to this period as the French Revolution – a turmoil period when the poor and the downtrodden revolted against the aristocracy and the rich, and cut off their heads! 2. Reward people based on their talent and ability Unlike what some people may believe, talent and ability are not reserved for one race, one family, one area, one state or one country. They are dispersed all over the world, cutting across skin colour, race, religion and bloodlines. This being the case, you’d do well to hire and more importantly, reward people based on their talent, ability and performance. This partly explains why Genghis Khan’s empire stretched some 12 million continuous square miles (covering 30 countries and over 3 billion people on today’s map) even though the Mongol population was miniscule. He supplemented his small Mongol army (only about a hundred thousand strong) with talented soldiers from the vanquished armies and lands he conquered. Ordinary soldiers and even former slaves rose to become officers in his army if they showed exceptional fighting talent and ability. 3. Watch over your money Jaffar al-Mansour, the first Abbasid Caliph, gave this advice to his son Mahdi, “Watch over your finances. You will be great and victorious as long as your treasury is full.” I can vouch that the advice still rings true today – hundreds of years later. 4. Empire rises only to fall when they get too big for their britches It may be hard to believe that the mighty USA will soon be a footnote in history. But they will (to the delight of some people). Grand empires have risen throughout the centuries. They rose and ruled the (known) world for decades and even centuries. They seemed so mighty, so smart, so strong, so rich and so infallible that the thought that one day they will be gone sounds so absurd. Ridiculous, bordering on madness even. But it happened anyway. Proof? The Egyptian dynasties. The mighty Roman empire. The Byzantium empire. The Spanish empire. The Ottoman empire. The British empire. Communist Russia. All are mere footnotes in history today. 5. Never outshine the master Be all that you can but never ever outshine your boss. Even if you are smarter, tone it down in front of the master. Even if you are wealthier, do not outspend the master. Firstly, it is poor manners. Two and more importantly, it might just irk his ire. And let’s face it, you can never win going against the boss as what happened to Ibrahim Pasha (Grand Vizier trying to outdo his king, Suleiman the Magnificent), Jaffar ibn Yahya (trying to outdo his king, Harun al-Rashid) and Teb Tengeri (Genghis Khan’s shaman who tried to outdo his boss). All three paid for the transgression with their lives! 6. Be wary anytime someone tells you that “This time it’s different” I was tickled pink when I read the comments made by the people who ‘invested’ in Swisscash when the online scam was at its’ peak sometime in 2007. “The people who are complaining about Swisscash do not understand the investment.” “The local banks are jealous as everyone is taking money out to invest in Swisscash.” “You cannot compare it to other investments as Swisscash is different from the rest.” What is remarkable about it is that I heard the same lines from the people who invested in Skim Pak Man Telo in the mid-1980s! So much so that it seemed like echoes from the past. Some things, it turns out, never change. The truth is that it’s never different. Copyright © Azizi Ali 2011

Dulu aku tak suka belajar subjek sejarah..Boring sebab asyik kena menghafal je..Dah la kena ingat tarikh sumer..Time tu aku tak nampak langsung releven apsal nak kena hafal tarikh..siap nak hafal tarikh perjanjian2 penting tu..lepas exam habis sumer lupa hehe...tu la akibat kalau belajar untuk exam dan bukan kerana ilmu..

Sekarang ni aku rasa sejarah amat penting untuk dikaji sebab kita boleh dapat banyak pengajaran dan ilmu untuk bekalan kita menghadapi masa depan.. Sejarah boleh dijadikan rujukan..Contohnya, kita boleh kaji sejarah ekonomi dunia untuk mengenalpasti arah trend ekonomi pada ketika ini. Dengan adanya info ni, kita boleh membuat keputusan pelaburan yang lebih bijak berbanding dengan hanya dengar cakap2 orang..

Malah di sini boleh nampak perbezaan betapa praktikalnya ilmu yang kita sendiri nak tahu berbanding dengan apa yang orang lain suruh kita belajar...haha...

Aiya! Budget raya aku....

Petang tadi aku terima panggilan dari seorang buyer aku. Rumah subsale di Selayang. Close case dalam bulan lepas so sepatutnya dalam minggu ni buyer n seller akan berjumpa untuk sign perjanjian jual beli. Tinggal kira hari je lagi ni.

Semasa perbualan tu, dengan berat hati dia kata somehow dia tak boleh nak proceed dengan pembelian ni. Ada masalah dalaman katanya. Aisey, berat la ni. Aku tanya kenapa. Dia kata ada beberapa isu antaranya pasal loan dia dan juga pendapat keluarga. Ah sudah! macam mana aku nak assist kalau part pendapat keluarga. kalau part loan tu maybe aku boleh gagahkan jugak. Dia mintak aku nego dengan owner untuk refund balik duit deposit dia.Kalau tak dapat full pn, dapat skit pun jadi la.

Aku ni tade la hati kering sangat. Kesian gak. Tapi dalam perjanjian offer letter to purchase, kalau buyer pull off, earnest deposit mmg burn. Nak buat macam mana. Sekarang ni kena lihat pada budibicara owner. Kalau owner jenis bertimbangrasa, maybe dia boleh consider. Kalau tak, then burn la deposit tu. Takleh nak kata apa sebab dah terang lagi jelas clause dalam Offer letter tu.

Sekarang ni aku malas nak pening2 kepala. Raya dah nak dekat. Banyak lagi benda nak kena fikir dan disediakan. Cuma agak terkilan la sebab sepatutnya duit komisyen untuk sale ni dah boleh guna untuk budget raya. Sekarang ni macam dah kurang harapan je nak dapat. Terpaksa la korek dari tempat lain.

Sebagai seorang agen hartanah, benda2 macam ni memang normal sebenarnya. Bila jadi benda2 macam ni, takleh cepat melatah dan putus asa. Memang la agak kecewa pada awalnya, tapi rumah banyak lagi. Owner dan pembeli bersepah2 diluar sana tinggal usaha je untuk satukan mereka.

Aku tak citer lagi benda ni kat owner. Aku minta buyer sabar sampai lepas raya. Rilek dulu. Owner mesti tengah sonok2 prepare untuk raya. Kalau dapat berita ni kang, spoil je mood. Kita tengok lepas raya macam mana plak. Kalau dah rezeki, memang tak kemana. Kalau bukan rezeki, usaha macam mana pun mmg takkan dapatnya.

Buka Puasa di Grand Dorsett Subang

Semalam aku menerima rezeki terpijak bila lawyer aku jemput untuk berbuka puasa di Grand Dorsett Subang bersama dengan staff2 dia. Memang la aku takkan tolak. Terima kasih banyak2 kepada En Yahya dari Rusmah Arunan n Associates di atas jemputan yang diberikan.

Dalam bulan Ramadhan kali ni, ni la buffet berbuka pertama aku. Sebab selalunya berbuka dengan makanan yang dimasak sendiri atau beli kat pasar ramadhan. Tak macam time keje kat TM dulu, sentiasa dapat jemputan berbuka dari vendor2. Ada la peluang nak merasa makanan dari hotel2 yang berlainan.

Sekarang ni aku perasan harga buffet untuk seorang sudah semakin mahal. Dulu kalau ada hotel charge rm100 per head tu dah kira amat2 mahal la. Sekarang ni dah jadi lumrah. Kalau ada yang charge below rm80 pun dah kira murah. Inflasi2...

Banyak gak makanan yang disediakan oleh pihak Dorsett. Antaranya nasi beriani kambing, teriyaki, ikan bakar n ketam bakar, masakan melayu and kambing golek. Chocolate fountain pon ada oo! Food taste memang not bad. Semua yang aku amik basically memang layanzz...no complaint at all. Lagi pun sebab free kan. Semua jadi sedap la hehe..

Jum layan gambar...

Kebab

Fruits

Kuih2

Beratur amik makanan

Appetizer?

Terbaik! Kambing Golek..

Teriyaki ( sate jepun)

Pasta

Can u see the rib? hehe...

Budak tanak makan n suka lari2...

Harga rumah sudah terlalu mahal?

Aku baru terbaca posting en wakif berkenaan property bubble dan bagaimana ianya terjadi. Kalau korang nak tahu lebih lanjut, boleh baca di blog en wakif. Cuma di sini aku tertarik nak share bagaimana kita nak tentukan sama ada harga rumah ni malaysia mahal atau tidak.

Dalam blog en wakif tu, ada perenggan yang sebut macam mana nak kira sama ada harga rumah ni mahal atau tidak, relatif dengan pendapatan purata rakyat malaysia :

4. So, berapa harga property yang masuk akal? Menurut K&J Managing Director, harga sesebuah property itu boleh dikira dengan menggunakan formula berikut:

Average household income x 12 x 4

Sebagai contoh : RM7K (average household income di Malaysia sekarang) x 12 x 4 = RM336K.

Dalam erti kata lain jika seseorang itu bergaji sebanyak RM7K, harga propertyyang munasabah untuknya adalah RM336K.

Sumber : realtymalaysia

Perghh average household income rakyat malaysia RM7k? Tinggi gak tu kan...aku pun tak kenal ramai yang ada pendapatan tinggi macam tu unless kalau combine income la. Kalau setakat exec level yang baru start keje, gaji baru dalam sekitar rm2.5k sahaja. Tapi bayangkan, dengan average household income sebanyak RM 7k pn, harga rumah yang berpatutan cuma RM 336k sahaja. Cuba carik rumah teres dua tingkat kat KL ni yang harga below RM400k. Kalau korang jumpa, tolong inform aku cepat2 sebab aku pun nak beli haha!

Sementara frenzy n party hartanah ni masih on, kita layankan je la...peluang ada di mana2, yang penting kita kena pandai nilai dan grab peluang2 tersebut. Akan tetapi di dalam keseronokan tu, jangan lupa membuat persediaan sekiranya berlaku perkara yang sebaliknya.

Exploring Email Marketing Software

Tiba2 terasa tergerak nak explore pasal software untuk email marketing. Selama ni dok asyik terima email2 dari orang lain je and tak tergerak pun nak buat database email sendiri. Biasanya kalau aku nak blast email, just guna gmail punya database je (send to many). Cuma cara ni banyak jugak kelemahan dia. Antaranya kita tak boleh nak customize sangat email kita dan juga tak ada rasa personal touch. Aku memang selalu guna fungsi email nak blast info lelongan pada client2 yang ada pada masa ni.

So bila dok kaji2 emailyang aku terima, aku perasan dua software yang ramai email marketer guna iaitu aweber dan getresponse. So bila aku pergi kat website diorg, menarik jugak apa yang dioffer. Sekarang ni masih lagi dalam fasa exploring sebab takleh nak decide lagi yang mana lagi bagus.

www.aweber.com

www.getresponse.com

Korang pernah ada pengalaman guna software email marketing? boleh kasi recommendation tak yang mana ok in term of service, design, functionality and price? Or perhaps ada lagi software lain yang lagi bagus dari 2 yang aku sebut kat atas?

Diharap kalau ada pembaca yang mahir dalam internet marketing, sudi2 lah bantu aku yang blur ni ek.

TQ2

Panduan Membeli Rumah Subsale - Tips n Tricks

Sepanjang tempoh aku mula bergiat aktif sebagai seorang ejen hartanah subsale, banyak perkara baru yang aku belajar. Rupanya walaupun masih dalam kategori hartanah, aktiviti lelongan dan subsale ada banyak perbezaan. Malah banyak juga benda2 baru yang aku pelajari dari dunia subsale yang tidak terdapat dalam dunia lelongan.

So aku rasa elok juga kalau aku kongsi beberapa tips yang aku perolehi dari pembacaan dan pemerhatian aku sebelum ni. Khas untuk sesiapa yang ingin membeli rumah secara subsale, diharap tips2 ni dapat memberi panduan dan bantuan sedikit sebanyak dalam proses pembelian anda.

Beli rumah ni, bagi kebanyakan orang, merupakan satu pembelian yang terbesar pernah mereka lakukan dalam hidup mereka. So amat penting untuk memastikan pembelian tersebut merupakan pembelian yang bijak dan tidak bertukar menjadi kesilapan terbesar yang pernah mereka lakukan. ( Pelabur2 hartanah tidak diambil kira sebab diorang ni boleh beli beberapa bijik rumah dalam setahun. Kira kacang je untuk diorang ).

Cinta Pandang Pertama

Hoho! macam love story la plak..ni biasanya untuk orang2 yang beli untuk duduk sendiri la. Bila dah terjumpa satu rumah yang cantik dan diminati, terus tak sabar2 nak close the deal dan terlupa nak amik kira faktor2 lain. Sebenarnya beli rumah ni takleh terburu2, perlu ambil kira banyak faktor. Walaupun katakan rumah tu mmg kita suka2 sangat la ( tak kisah la sbb dekat dengan rumah parent kita ke, dapur dia cantik ke, view lawa tak hingat ke etc) , kita perlu tengok sama ada rumah tersebut benar2 menepati kriteria2 kita dan bukan emosi kita yang membuat keputusan. Akan tetapi jangan pula terlalu memilih dan nak cari rumah yang 100% perfect, kalau dapat dalam 70%-80% pun dah kira ok dah tu. Pastu juga tidak boleh diabaikan faktor budget. Kalau katakan hanya mampu beli rumah dalam range 300k, jangan la plak gatal nak usha2 rumah 1 juta. Bengkok jadinya karang...

Loan boleh lepas?

Kalau ada plan nak buat loan untuk pembelian rumah, sila pastikan anda layak atau pre-approve dahulu sebelum start nak shop around. Tengok berapa komitmen bulanan yang kita layak dan explore option hartanah berdasarkan komitmen kita tersebut. Jangna nanti bila kita dah bayar earnest deposit, tiba2 loan tak lulus plak. Haru biru jadinya. Rumah tak dapat, duit plak hangus.

Beli Ikut Budget

Ni ada kaitan dengan tips pertama dan kedua di atas. Bila dah suka sangat satu2 rumah tu, kita tend to over borrow semata2 nak puaskan nafsu/emosi kita. Walaupun maybe kita mampu nak bayar komitmen bulan2, tapi kita kena juga ambil kira kos2 pemilikan rumah yang lain seperti kos renovation, cukai2, hiasan2, perabut etc. Takkan la nak berhabis beli rumah, tapi nak beli perabut dah tade duit. Selain dari tu, kita kena pastikan kita ada cukup budget untuk cover bayaran deposit rumah dan juga kos2 sampingan seperti repair dan legal. Aku perasan ramai juga orang yang membeli rumah tanpa mengambil kira beban hutang yang mereka perlu tanggung. Kerana nak kan sangat rumah idaman, sampai sanggup buat joint income, extend loan semaksima mungkin, malah installment bulanan tu pun cukup2 makan je untuk dapat pelepasan pihak bank. Instead menjadikan rumah tersebut sebagai satu asset, dah jadi macam penjara plak. Kena serve loan sampai berpuluh2 tahun dan takde pilihan untuk buat benda lain.

Dapatkan Bantuan dan Nasihat Profesional

Kat sini ramai gak yang kantoi. Beli rumah secara solo atau bersama partner sahaja. Tengok2 sikit2 n lebih kurang, terus nak buat keputusan. Bahaya sebenarnya kalau kita buat macam tu. Sebagai contoh, macam mana kita nak tahu rumah tu dalam kondisi yang baik kalau kita tak hire pakar repair rumah untuk buat inspection? dari luar memang la sume nampak cantik, tup2 lepas dah selesai urusan jual beli, kita baru perasan ada crack besar yang effect structure rumah tersebut. Haa sapa nak tanggung kos repair tu? Garu kepala je la...Kalau boleh sebelum mula shopping rumah, dapatkan contact orang2 yang penting supaya senang dihubungi. Antaranya agent hartanah, lawyer, tukang repair rumah dan banker.

Buat Perjanjian Bertulis

Beli rumah ni bukan benda kecik n main2. Bukan macam beli ikan kat pasar. " haa abang , saya nak ikan keli 10 ekor ye. Harga boleh diskaun? saya beli banyak ni..." . Bila berjaya dapat harga yang kita nak , terus kita bayar dan dapat ikan tu. Beli rumah bukan macam tu. Macam2 benda boleh berlaku. Salah paham, fraud, owner tukar fikiran last minit, owner/agent hartanah tu sebenarnya penipu dan bawak lari duit etc etc. Kalau nak list memang tak habis. So di sini pentingnya ada perjanjian bertulis bila nak masuk satu2 urusniaga pembelian rumah. Biasanya di awal proses booking, kita sign surat Offer Letter to Purchase dan bayar 2-3% dari harga rumah yang dipersetujui. Jangan main salam2 tangan je and sengih2 pastu harapkan sumer berjalan dengan lancar. Di sini juga ada baiknya untuk melantik agen hartanah yang bertauliah sebagai orang tengah dalam proses jual beli. Sebab bila earnest deposit diserahkan, agen hartanah akan bertindak sebagai pemegang amanah dan memastikan duit tersebut selamat sehingga selesai urusan Sales n Purchase Agreement. Jika something happen n deal tu off, duit deposit tadi akan diserahkan kepada pihak yang berhak (bergantung kepada sebab musabab deal tu kena call off). Selain dari tu, bila dah ada persetujuan bertulis, owner/buyer perlu menghormati perjanjian yang dibuat. Takleh sebarang2 nak tukar2 harga last minit, takleh tiba2 lari sbb dapat better deal kat tempat lain etc. So hak setiap orang dapat dilindungi di sini.

Ada banyak lagi panduan lain yang boleh membantu kita membuat keputusan yang bijak dalam pembelian hartanah. Yang penting kita kena rajin bertanya dan membaca. Tingkatkan ilmu. Selain dari itu, pengalaman juga penting untuk membantu kita. Kalau kita tade pengalaman, dapatkan nasihat dari orang yang berpengalaman dan tahu selok belok pembelian hartanah. Jangan main terjah je. Takut tersilap dan terus takleh nak recover dari kesilapan tersebut.

Jika korang ada sebarang pertanyaan lain, boleh contact aku dan aku cuba bantu setakat yang mampu.

Semoga pembelian hartanah kita menjadi sesuatu yang indah dan bukan nya mimpi ngeri yang akan menghantui kita seumur hidup...

Teknik menangani risau yang tak bertempat...

Korang sure pernah rasa risau kan...cuak, panik, gelabah etc...tak kisah la dalam senario macam mana pun...bila konflik datang, pasti perasaan2 tersebut timbul...kalau risau tu skit , tade isu la...tapi kalau risau tu melampau, silap2 boleh paralyse...apa pon takleh nak buat...

Sebenarnya perasaan risau ni tak mendatangkan apa2 hasil...hanya merugikan je...bila timbul satu2 masalah atau isu, kita kena cuba sedaya upaya untuk elak dari melayan perasaan risau dan cuak. Sebaliknya kita perlu terus tune otak kita untuk brainstorm langkah2 penyelesaian yang boleh dilakukan. Immediately! Implementation tu belakang citer lagi..start latih minda untuk bz mencari solution. Kalau minda dah bz, dia tade masa nak pk pasal risau2 lagi dah...Aku belajar teknik ni masa pergi kursus improve EQ (emotional quotient) dulu...

Selain dari tu, aku juga apply teknik ni. Katakan la ada satu masalah datang. Kita tengok masalah tersebut dan analisa worst case senario yang boleh berlaku. Then kita apply langkah2 ini :

1. Listkan worst case scenario yang boleh berlaku

2. Bersedia untuk menerima scenario tersebut jika terpaksa

3. Kemudian dengan tenang, usaha untuk mencari langkah2 penyelesaian bagi mengelakkan terjadinya worst case scenario tersebut.

Mari kita citer pasal pengalaman aku dulu..Time2 awal nak amik keputusan untuk berhenti dari kerja makan gaji dan bekerja sendiri. Masa tu mmg cuak ooo! tade nye aku nak cakap aku cool je masa aku tender resignation letter kat HR. Menggelabah beb! Aku siap buat list pros n cons tindakan aku tu kat atas kertas.

Time tu otak berserabut pk macam2 :

1. Mana aku nak carik duit untuk sara keluarga

2. Kalau fail, cemana? aku nak mintak tolong dari sapa?

3. kalau aku fail, sure ramai orang gelakkan aku . Sure diorang kata " haa tu la aku dah cakap, ko maintain keje makan gaji je, selamat...haa sekarang ni ko dah susah, padan muka"

4. Kalau fail, kena jual sumer harta...

and macam2 lagi la benda2 negatif yang terlintas di fikiran time tu..

So macam mana aku overcome masalah ni? well aku praktiskan la tips kat atas tu. Aku fikirkan worst case scenario. Katakan la aku gagal, so aku kene terima hakikat tersebut (walaupun pahit) dan ambil tindakan yang sewajarnya. Dah sampai tahap nak mintak parent in law jaga famili aku n aku bawak diri berkelana untuk cuba bangun balik haha... tapi aku cuba la elak dari jadi sampai macam tu.

Selain dari tu, aku dah siapkan saving emergency awal2 yang membolehkan aku survive beberapa bulan tanpa income. Susun atur financial aku supaya lebih kukuh. Kurangkan hutang2 lapuk atau bad debt ( yang ada time tu cuma hutang kereta je yang manageable). Hutang rumah tade, cc tade. So hati lebih tenang. Aku kawal expenses bulanan dan latih diri untuk hidup sekadar yang ada.

Tu sume langkah2 penyelesaian yang aku ambil untuk mengurangkan impak worst case scenario yang boleh timbul. Sekarang ni ok skit la. Risau tetap risau. Cuma tahap kerisauan aku tu dah mula berkurangan berbanding masa awal2 berhenti keje dulu. Harap2 lepas ni aku boleh eliminate terus risau2 tu dan fokus pada usaha memajukan diri lagi.

Pada rakan2 ku yang ada cita2 nak bekerja sendiri / mulakan bisnes sendiri .. ada sorang kawan aku guna term " bakar jambatan" haha...maybe tips di atas boleh membantu korang dapatkan keberanian untuk take the plunge. Jangan sampai bila2 hanya buat perancangan demi perancangan. Overcome your fear and the success will follow...

Simpan duit...jangan simpan matawang...

Since duit dah jadi currency aka matawang, sesiapa yang menyimpan duit aka matawang di bank akan mengalami kerugian dalam jangka masa panjang...duit perlu bergerak dengan pantas dalam satu bentuk asset ke asset yang lain untuk mengekalkan 'nilai'nya...

Mula lah belajar tentang jenis2 asset yang ada pada masa kini dan ambil tindakan untuk menukarkan duit2 anda kepada asset2 yang anda pilih...

Ada budget extra...lalala

Start pada bulan 10 nanti, aku dah tak duduk kat opis ttdi lagi dah. Tak sambung tenancy agreement. Genap setahun aku menyewa kat situ. Sayang gak sebenarnya bila tak sambung sbb ofis pun ok. Good deal gak la.

Ada dua sebab kenapa aku tak sambung menyewa kat situ. Pertama pasal aku dah ada home office yang aku boleh guna. ( dulu pun mmg dah ada cuma banyak gangguan tu pasal aku carik opis luar). Kedua pasal aku dah ada office space percuma yang aku boleh guna bila2 masa kat pejabat agency hartanah aku kat kota damansara. Siap meja ngan phone line sumer. Dedicated khas untuk agent. Manyak untung. Masa masuk opis ttdi dulu, aku tak jadi agent hartanah lagi so tade la jumpa kemudahan2 macam ni.

So bila dah ada ofis free ni, macam tak praktikal la plak untuk aku ada expenses office aku sendiri. Kenapa perlu bayar kalau boleh guna free kan.

Sekarang ni budget opis yang selama ni aku bayar dah boleh guna untuk benda lain. Haa mula la ni dah gatal tangan hehe. Antara option2 yang aku ada untuk extra budget tu:

1. Masuk kan terus dalam ASB (tambah portion potongan bulan2)

2. Jadikan budget untuk tingkatkan ilmu ( buku , seminar etc)

2. Pasang unifi kat rumah , lebihan budget masuk dalam ASB

3. Put aside selama 6 bulan n then beli hp baru (option ni sangat tempting :P)

4. Increase budget food bulan2 ( ni pun menarik juga sbb aku mmg suka makan)

Setakat ni option 1 dan 2 masih kuat di hati. Cuma tak sure la plak nanti kot2 berubah ke hehe...

Proton I-Care : 1-800-888-398

Malam tadi aku ada bisnes meeting kat TTDI. ( pergh bisnes meeting ke? macam gah je bunyik dia haha) . Lepak kat satu kedai mamak Jasema yang sederet dengan CIMB TTDI. Lama lepak kat situ. Ada dekat 2 jam jugak la. Dari 1015pm sampai 1215pm.

Bila time dah nak balik tu, lepas salam2 sumer, aku pergi la kat kete aku. Aiyo! sekali aku lupa nak tutup lampu daaa. Bila try nak start, memang dah tak boleh. Konpem bateri dah kong. Aisey masalah jugak ni. Tengah2 malam plak la benda ni nak jadi. Aku pun try la mintak tolong kat 2-3 orang yang lalu lalang kat situ ( yang ada kete la), nk mintak tolong pinjam jumper n nak buat jump start. Sorang pun tade jumper masalahnya. Yang aku pun mmg tak beli jumper haha padan muka aku. Nasib baik ada sorang ni advice aku untuk cuba call Proton I-Care. 24 hours service. So aku yang dah desperate ni, try je la call.

Nak jadi citer, bila aku call ,senang je dapat cakap dengan support team. Lepas citer lebih kurang, dia inform site support akan dihantar sebentar lagi. Site support akan call aku direct. Lebih kurang 45 minit gak la aku tunggu sebab site support tu ada kes lain plak dia tengah handle. Kira tade hal la. Sempat lagi aku g mamak tu tadi n order mee goreng n teh ais. Kira buat sahur terus.

Bila support tu dah datang, kitorang pun terus la setelkan masalah kete aku ni. Jumpstart guna small power generator yang dia bawak. Tak sampai 1 minit, masalah aku selesai haha. Staff yang support aku ni pun bagus. Very friendly walaupun dah pukul 1am time tu. Siap kasi advice la gi pasal bateri kete aku tu. Mmg dah high time untuk tukar pun.

Fee yang aku kena adalah rm31.80. Siap ada resit n problem report sumer. Boleh la aku include dalam tax calculation aku nanti.

To Proton I-Care team, keep up da good work n professionalism. Bukan senang aku nak puji proton tau hahaha....

90% loan untuk rumah ketiga dan seterusnya?

Pasti ramai di antara pelabur2 hartanah yang garu kepala masa bank negara mengeluarkan arahan untuk menghadkan jumlah pinjaman kepada sebanyak 70% sahaja bagi rumah ketiga dan seterusnya. Mana2 yang baru nak start berjinak dengan pelaburan hartanah, pasti tergamam. Pada yang mmg plan nak beli satu rumah je seumur hidup ( majoriti pembeli rumah tergolong dalam golongan ni) mmg peraturan tu tidak memberi sebarang impak pada mereka.

So apa nak buat ye untuk maneuver around this rule? ada yang kata buat pinjaman peribadi untuk top up balance 20% tu. Ada juga yang gunakan konsep "proxy" aka guna nama orang lain yang dipercayai dan masih ada kuota untuk dapatkan 90% loan.

Actually aku baru dapat tahu yang ada bank yang masih boleh memberikan kita pinjaman 90% dari harga rumah walaupun untuk rumah ketiga dan seterusnya. Bank apakah ini? bila aku tanya pada officer bank tu, dia kata diorang ni bukan bank yang govern by bank negara. Aku pun tak pasti boleh ke macam tu. So senang citer bank yang aku maksudkan ini adalah Malaysia Building Society Berhad. Nampak logik la kot sebab kat nama dia pon tade perkataan 'bank'.

Kalau korang dah ada 2 bijik rumah n berniat nak tambah lagi, maybe boleh consider untuk apply loan korang kat MBSB. Cuma yang kurengnya, pakej loan MBSB ni tak menarik. Masa time bank2 lain berlumba2 nak kasi loan BLR-2 ke atas, MBSB cuma offer BLR-0.5 je. Eerkkk! Gile mahal. Tapi kalau kita nak dapatkan juga margin 90% loan tu, tade pilihan melainkan untuk terima je rate MBSB ni.

My advice kalau nak amik loan MBSB ni, carik la rumah yang korang plan tanak hold lama2. Setahun dua macam tu dah kira ok. Lepas tu terus jual n lock the profit. Then ulang balik proses yang sama. Make sure sepanjang korang buat proses ni, cashflow dari rumah tu at least mesti break even. Macam mana nak dapatkan rumah yang macam ni? haa tu sendiri mau carik la...Good deal is everywhere cuma korang kena spend time cari lubuk korang sendiri. Jangan hanya tunggu orang post cakap kat sini bagus kat situ bagus. Bila sumer orang dah tumpu kat satu2 kawasan tu, tempat tu konpem dah jadi tak bagus. ( macam baru2 ni kes auction vista millenium harga naik sampai rm133k untuk unit 850sf. Apa kes? baik beli subsale)

PS : Thanks to one of my client yang highlight pasal MBSB ni. Kalau tak, aku sendiri pun taktau...

Nasi Sunda Sambara (Bandung)

Salah satu food heaven kat bandung ( aku baru je balik 1 august yang lepas)...memang layanzz....

Sanggup tak kena kejar?

Soalan ni aku tujukan pada sesiapa yang duit dia bulan2 cukup2 je untuk bayar hutang n buat belanja peribadi tapi tade baki untuk buat simpanan...Agak2 nya la kan, korang sanggup tak untuk delaykan payment pada orang lain (cth: bayaran installment kereta, rumah, kredit card etc) dan bayar duit tu kat diri korang dulu (masuk saving peribadi atau tabung pelaburan atau portion untuk sedekah/zakat)?

Kenapa ye aku tanya soalan macam ni? Sebab ni salah satu cara yang agak efektif untuk melaksanakan konsep "pay yourself first" dan pada masa yang sama mendesak kita untuk berusaha untuk mencari pendapatan tambahan. Kita kena anggap payment untuk diri kita ni sebagai satu perbelanjaan wajib sama je macam bayar installment rumah, kereta etc.

Kalau kita anggap buat simpanan ni hanya bila ada lebihan, mmg sampai bila2 la kita takkan menyimpan sebab setiap lebihan yang ada tu konpem kita akan teringin nak belanjakan. Tu pasal ada orang walaupun pendapatan bertambah, perbelanjaan dia pun bertambah jugak.

Aku pun tak praktis lagi benda ni. Setiap bulan seboleh2nya aku akan make sure sumer payment yang perlu aku bayar mesti dilunaskan, termasuk la portion untuk simpanan.Cuma amount simpanan tu tade la besar mana. So tak seronok juga.

Aku tergerak nak tanya ni sbb aku tengah baca balik buku " Increase Ur Financial IQ" bab "budgeting ur money". Dalam buku tu cakap, kita kena praktis budget surplus. Budget surplus ni ialah cara kita menguruskan kewangan di mana di setiap bulan, kita ada lebihan kewangan yang kita boleh simpan, labur atau belanja. Dalam buku tu juga, penulis ada cakap. Time dia tengah susah dulu, dia tetap pay himself first walaupun sampai tade duit nak bayar kat bank etc. Selama beberapa bulan dia kena kejar dengan pihak bank tapi dia tetap berpegang pada prinsip tu dan pada masa yang sama, dia bertungkus lumus untuk mencari pendapatan tambahan untuk top up shortage yang dialaminya. At the end, dia berjaya la juga untuk cukupkan sumer payment yang perlu dibuat.

So point kat sini ada dua perkara. Satu ialah menjadikan konsep simpanan peribadi tu sebagai belanja yang kita perlu bayar. Kedua ialah untuk push diri kita agar tidak complacent walaupun pendapatan kita cukup2 nak cover sumer belanja tapi tade lebihan untuk simpanan.

Masalah aku sekarang ni ialah aku agak complacent dengan apa yang aku ada. Setakat ni alhamdulillah masih cukup pendapatan untuk tampung sumer belanja. Tapi yang tak bestnya, aku tak terasa ada improvement. Bila cukup je income untuk satu bulan tu, aku dah terasa nak lepak. Sebab tade sapa yang nak marah aku atau kejar aku pasal tak buat payment. Tu yang tergerak nak praktis benda di atas. Agak2 nyer bila bank call tanya payment bila nak masuk, sure aku menggelabah nak dapatkan more income untuk bayar kat bank kan? Bila jadi macam tu, konpem la aku akan berusaha dengan lebih rajin.

Cuma cara ni agak tak digalakkan kot sbb nanti ccris sure tak cantik. Bahaya juga kalau ada plan nak buat loan di masa akan datang. Susah nak dapat loan. Loan pun penting juga dalam plan untuk increase asset.

Rasanya awal2 ni aku nak increase lagi simpanan aku and jadikan income aku tak sufficient untuk tampung expenses yang ada. Then nak tengok how stong is the discomfort feeling and the drive to strive more and earn more money untuk cover amount yang tak cukup tu. For the start, aku akan tolak 20% dari setiap income yang aku dapat masuk dalam personal saving n cuba hidup dengan balance duit tu. Kalau masih rasa selesa, aku akan increasekan lagi percentage tu sampai la aku jadi menggelabah.

We'll see how this experiment go...hmmm