Toy upgrade

Hari ni tade banyak aktiviti sangat. Cuma ada satu viewing rumah je kat Lagoon Perdana. RM 145k nego , 852sf , sekarang ni tenanted. Rupanya potential buyer tu dah memang ada a few appointment kat situ so kiranya macam window shopping la ni. So tade la meletak harapan tinggi nak close deal. Kalau ada rezeki, nanti dia call la tu.

Lepas setel viewing rumah, tergerak plak hati nak singgah cash converter. Sapa yang taktau Cash Converter ni apa? Kiranya macam store tempat jual barang2 2nd hand la. Ada banyak jenis barang. Macam2 ada. Dari alat eletronik sampai la ke barang2 dapur. Aku target satu je. Nak usha golf club kot ada yang good deal. Cash Converter ni ada banyak cawangan. Rasanya ada dekat 7 kot. HQ dia kat Shah Alam. Yang aku pergi ni cawangan Damansara.

Mula2 ingat nak usha2 window shopping je. Sekali jumpa plak satu driver ni yang macam menarik. Harga pon agak ok. Boleh kata 80% macam baru la. Tak banyak calar. Cuma ada skit2 kotor je kat surface pemukul. Berlegar2 la gak kat situ dalam 30minit nak menimbang baik buruk kalau buat pembelian. Hehe. Last2 terus decide beli sebab ni kira macam reward diri sbb baru je mendapat hasil 'tuaian' pelaburan yang agak memuaskan.

Kalau baru, harga asal boleh cecah ribuan ringgit tapi kat sini aku dapat beli pada harga rm169 je. Memang puas hati la. Cuma yang kureng takleh nak test hayun. Kira gamble gak ni. Mana la tau kot2 bila dah nak guna nanti, rupanya tak selesa plak. Padahal dah beli. Ni la risiko yang perlu diambil kalau beli barang 2nd. Kalau benda2 lain macam elektronik maybe kita keberatan nak beli 2nd hand sbb taktau condition barang. Kita prefer beli yang baru dan ada warranty. Ala setakat kayu golf, apa la sangat nak rosaknya. Bukannya bengkok pun. So aku pun belasah je beli..

Lepas ni looking forward nak turun driving range nak buat test swing. Kalau tade improvement, nampak sangat aku yang hancus..haha...

Adakah ini tanda2 golongan pertengahan semakin menyusut?

(Sumber : http://thestar.com.my/news/story.asp?file=%2F2011%2F10%2F25%2Fnation%2F9768085&sec=nation)

Twice as many millionaires in Malaysia over last 18 months

PETALING JAYA: The number of millionaires has almost doubled in Malaysia over the last 18 months, the Wall Street Journal (WSJ) reported.

Citing a report released this week by international financial firm Credit Suisse Group, WSJ wrote that since early 2010, Malaysia added 19,000 new millionaires, bringing its total to 39,000.

Comparatively, the number in Indonesia increased by 52,000 to 112,000, while the number of Singaporeans worth over US$1mil (RM3.15mil) is 183,000, triple what it was a year ago.

The growth spurt of the nouveau riche has been attributed to the weakening US dollar and stingy pockets.

Compared with the Credit Suisse numbers from early last year, these three countries alone have produced close to 190,000 new millionaires since the beginning of 2010.

However, this figure still fell short of the 212,000 new millionaires in China.

“Much of the rise is just a reflection of the weakening dollar, which makes the Singapore dollar- and rupiah-denominated riches look more impressive when translated into US dollars,” WSJ reported.

“Otherwise, it can be attributed to growing savings, stock and property prices.”

Credit Suisse defines wealth as a person's financial and real estate assets minus their debt.

The report also said that the average Singaporean was wealthier in comparison to the rest of the world, with the average household wealth at US$285,000 (RM897,000).

This makes them the fifth wealthiest people in the world after Switzerland, Australia, Norway and France.

Average household wealth in Indonesia, on the other hand, hovered at only around US$12,000 (RM37,771).

“Strong currencies, rising property prices, climbing commodity prices and healthy stock markets have helped the region but the real secret to Southeast Asia's success may be how stingy money makers are here,”WSJ noted.

“Average household debt, which offsets much of savings and investments in Western countries, is very low in the region.

“It is only 13% of total assets in Singapore and 2.5% of total assets in Indonesia.”

My Opinion : Yang makin kaya memang la double...tapi yang makin miskin rasanya lagi ramai kot...saya masih kekal dengan formula yang sama... banyakkan beli "harta" dan elakkan beli "beban"...Iallah akan tiba masanya anda juga boleh tergolong dalam golongan yang dinyatakan di atas...

Financial Planning

Baru je dapat email dari salah seorang guru personal finance yang agak terkenal di Malaysia...sajer nak share dengan pembaca2 blog...

Hi izwan,

Apa khabar? Semoga izwan sentiasa sihat dan dalam perlindungan Allah swt untuk terus mencari rezeki yang banyak di muka bumi ini.

Kata bijak pandai:

"Sekiranya kita beri seseorang itu ikan, dia akan makan pada hari itu. Jika kita mengajar seseorang itu menangkap ikan, dia akan dapat makan selama-lamanya."

Misi saya adalah memandaikan bangsa dalam ilmu-ilmu kewangan. Ilmu ini adalah ilmu ikhtiar hidup yang sangat penting. Tanpa ilmu ini kita tidak ke mana, akan terus terperangkap dalam rat race.

Selain dari membaca buku Rancang Wang Dari Sekarang, saya juga mengajak izwan untuk hadir ke bengkel yang diadakan pada:

29 Oktober 2011

30 Oktober 2011

19 November 2011

20 November 2011

Ini adalah tarikh bengkel yang tinggal untuk 2011 dan mempunyai potongan harga 45%.

Sila ambil peluang ini sekarang juga untuk membolehkan izwan mempunyai kemahiran menguruskan kewangan dengan bijak, mudah dan sistematik.

Klik di sini untuk mendaftar sekarang.

Suzardi Maulan (Pakdi)

Your Islamic Financial Planner

Had Kelayakan Skim Rumah Pertama Dinaikkan

(Sumber : http://www.nst.com.my/nst/articles/Newhouserules_br__small_IncomelimiteligibilityforMyFirstHomeSchememayberaised__small_/Article/)

KUALA LUMPUR: The government is looking at raising the income limit eligibility for the My First Home Scheme with the details of the review expected to be announced next week.

Deputy Finance Minister Datuk Donald Lim Siang Chai said the ministry was awaiting feedback from designated banks.

“The eligibility limit is now RM3,500 and we are looking at around the region of RM6,000 to RM7,000,” he said when contacted by the New Straits Times.

Lim said the review was in line with the announcement by Prime Minister Datuk Seri Najib Razak in the 2012 Budget, which raised the loan limit under the scheme from RM200,000 to RM400,000.

“We have to ask the bankers to give us the figures that they are comfortable with if one needs to borrow more money (under the new scheme),” he said.

National House Buyers Association (HBA) secretary-general Chang Kim Loong, in lauding the move, said generally, banks practised a rule of thumb whereby any single loan repayment should not exceed one-third of the borrower’s gross pay.

The government should also push for the building of more affordable properties, which are within the RM220,000 to RM300,000 price range, he said.

“This lies within the capability of the middle-income group,” he said.
Federation of Malaysian Consumers Association (Fomca) president Datuk N. Marimuthu, in welcoming the review, said more people would be able to buy houses if the limit was increased.

In March, the prime minister had announced the My First Home Scheme to enable young working adults to buy houses costing between RM100,000 and RM220,000 with a repayment period of up to 30 years.

Those earning less than RM3,000 a month can obtain up to 100 per cent financing to buy their first home.

The scheme sees the participation of 25 conventional and Islamic financial institutions, including major banks like AmBank, CIMB, Hong Leong, Maybank, Public Bank, RHB and Standard Chartered.

To qualify for the scheme, which is for both houses under construction and completed properties, house buyers must be those working in the private sector and are confirmed employees with a minimum of six months in the job.

The self-employed do not qualify for the scheme, while joint applications are allowed, provided that both are in the private sector and are family members, such as siblings or spouses.

The monthly financing repayment sum must also not be more than one-third of the applicants’ monthly gross income.

However, this sum can go up to 50 per cent of their income if additional credit is permitted under the banks’ underwriting policy.

The Government, through Cagamas Berhad — a national mortgage corporation — will bear the costs of the initial 10 per cent deposit for the house while normal interest or profit rates for Islamic banks apply under the scheme.

My Point of View :

Tak salah beli rumah untuk duduk sendiri... cuma rancanglah dengan baik dan berhati2...kalau boleh jangan beli "beban" tapi beli lah "harta"

Pada yang masih layak, ini satu peluang yang baik untuk anda dalam memulakan pelaburan hartanah tapi kena betul pada gayanya.

Seminar Pelabur Underground

Last weken aku berjaya menghadiri sessi seminar pelabur underground di cheras anjuran Satu Solution Corporate Service. Apa benda seminar pelabur underground ni? Gerakan bawah tanah ke? terrorism? ish haha...merepek je...

Actually seminar ni adalah berkenaan dengan ilmu2 pelaburan yang hangat di pasaran ketika ini. Ada 6 topik kesemuanya dan dibentangkan oleh 6 sifu yang berbeza :

1. Pelaburan Perak - En Ikram Adi

2. Mortgage - En Meor

3. Index strategy (stock) - Pakdi

4. Internet marketing - Raja Kamil

5. Hartanah - Tuan Bri

6. Personal finance - Zaidi Ismail

Just imagine, dalam masa 2 hari sahaja, kita dapat tambah ilmu pelaburan dalam 6 bidang yang berbeza. Memang superb! Dah la fee pun berpatutan. Boleh kata murah juga sebenarnya. Hanya rm349 untuk sessi penuh selama 2 hari. Cuba cari seminar lain yang lebih kurang macam ni n caj harga yang lebih kurang sama. Kalau jumpa tolong inform aku haha. Masa 1st time seminar ni dibuat lagi crazy. Hanya rm20 je. Tension tul time tu sbb aku tak leh nak join pasal ada hal keluarga. Aku rasa kalau ada next session, konpem harga naik lagi ni. Kalau korang berminat nak tau, boleh klik link ni

Benda2 seminar ni penting kalau korang betul2 berhasrat nak berjaya dalam bidang pelaburan. Membaca juga penting tapi tidak mencukupi. Kat seminar2 macam ni, bukan setakat nak berguru sahaja. Malah kita juga dapat bergaul dengan rakan2 yang ada objektif yang sama dengan kita. Dari situ kita boleh meluaskan network dan berkongsi2 pandangan. Effect dia jauh lagi powerful berbanding dengan hanya membaca buku, blog etc.

Benda2 ilmu macam ni kita tak boleh kedekut. Nak ilmu tapi taknak bayar. Susah la macam tu. Kita kena sediakan budget untuk education dalam budget bulanan kita. Kalau kita sanggup habis beratus2 untuk hiburan, beli gadget beribu2 ringgit, berabis duit touch up kereta, bayar installment rumah etc, kenapa tidak untuk ilmu pengetahuan? There is no shortcut untuk berjaya. Di luar sana ada macam2 jenis seminar. Ada yang bagus, ada yang tak bagus. Ada yang murah ada yang mahal. Pilih la yang mana berkenan. Yang penting kita kena mula melabur kat diri kita dulu dengan menambah ilmu sebelum mula membuat pelaburan yang lain.

Selain tu, kita juga kena tahu apa nak ditanya pada orang yang arif. Kalau tanya soalan2 general macam " antara emas n perak, mana lagi bagus?" atau " antara stock, forex, hartanah, yang mana lagi best nak invest?", pening jugak la sifu nak jawab. Sebabnya adalah setiap individu punya profile adalah berbeza. Nanti kalau salah jawab, tak sesuai dengan yang bertanya tu, memang huru hara la.

Oh ya, sebelum korang bercita2 nak invest dalam mana2 instrument pelaburan, seeloknya perkemaskan personal finance korang dulu. Kalau bulan2 asyik negatif cashflow je, kasi setel tu dulu then baru la mula fikir nak buat pelaburan. Tutup dulu lobang2 duit keluar then pastikan emergency fund mencukupi. Sama macam bina bangunan juga. Kalau ada cita2 nak buat twin tower, takkan la nak bina atas foundation yang serapuh kayu reput. Nanti tunggu masa je nak roboh. Tul tak?

Sessi BBQ di rumah

Asyik2 citer pasal rumah, citer pasal investment. Buring gak kan? apa kata kali ni aku citer pasal makan plak haha. Aku ni mmg hantu makan. Suka makan. Expenses terbesar dalam budget bulanan keluarga pun adalah makan.

So malam ni aku buat small bbq kat rumah aku. Merepek gak la sbb rumah bukan besar pun. Apartment je. Nasib baik ada balkoni so boleh utilize space tu. Balkoni lak tade la besar mana. Rasanya lebar tak sampai 2 kaki pun.

Akan tetapi benda2 ni tak mematahkan semangat aku untuk meneruskan hasrat nak bbq. Aku utilize dan improvise dengan apa yang ada kat rumah. Bbq pit letak atas ampaian baju yang dilapik asbestos, guna kipas berdiri untuk pastikan asap tak masuk rumah etc.Tak perlu tunggu nak ada rumah landed baru boleh buat bbq. Yang penting kena make sure semua selamat dan buat dalam scale yang kecil dan terkawal.

Menu pun tade banyak mana. Just seekor ikan talapia merah ( saiz besar ) dengan sedikit sotong dan udang. Cukup la nak buat makan satu famili. Kalau ajak ramai2 orang konpem la tak cukup.

Jum layan gambar...

Jaga Booth - Suria Jelutong

Minggu ni aku agak pack dengan aktiviti2 bersama chester. Antara aktiviti baru yang aku buat ialah join roadshow untuk project Suria Jelutong di Mydin USJ. Kira benda baru jugak la untuk aku sebab tak pernah buat jaga booth untuk projek baru. Selalu tengok orang lain je buat. Aku join tak lama. Dua hari (syif petang) je sebab ada banyak gak benda lain nak kena buat. Btw booth Suria Jelutong dibuat sehingga Isnin depan ( 10 october 2011). Expected time weken crowd akan lebih ramai. Sayang sungguh tak dapat nak jaga booth time weken sebab kena pergi seminar pelaburunderground.

Actually tujuan utama pilih Mydin sebagai lokasi booth adalah kerana nak attract bumi investor. Sekarang ni quota untuk non bumi dah penuh. Tinggal bumi quota je. Sambutan projek ni memang superb la. ( rasanya projek2 lain pun sama kot. Mesti non bumi quota habis dulu.). Maybe tinggal 20% je kot yang masih available. Itu pun tak tau latest update. Rasanya dah makin sikit.

Dulu rasanya aku pernah citer pasal Suria Jelutong ni tapi dulu open sales untuk Tower B. Sekarang Tower B dah 100% sold and now developer bukak sales untuk Tower A plak. Unit yang kecil mmg identical tp harga dah naik skit. ( n it comes with many freebies). Of cos sapa yang sambar Tower B awal2 dulu lagi untung la.

Antara freebies untuk projek ni (unit studio):

- 15% bumi discount ( freebies paling ganas n menarik minat ramai orang termasuk aku haha)

- Free SNP

- Freehold

- DIBS ( tak perlu bayar interest bank sampai bangunan siap)

- Free 2 airconds

- Free water heater

- Free build in wardrobe

- Free kitchen cabinet

- Free Dryer

- Free fridge

- Free Washing machine

- Free cooker hood

- Free entrance grill

- Free 1 parking

- Booking hanya rm6k

Lagi satu benda yang menarik adalah konsep bumi quota. Projek ni tade bumi lot. Cuma ada bumi quota sahaja. So bumi buyer dapat enjoy discount 15% tu dan lepas siap boleh jual pada sesiapa sahaja pada harga semasa. Just imagine, busuk2 pun kalau kita amik figure conservative, jual balik pada harga kita beli. Konpem dah untung 15% which is around rm40k plus berbanding booking asal rm6k. Kira sendiri return dia.

Of course benda macam ni ada risiko juga. Kita tak boleh nak predict macam mana pasaran hartanah dalam 3 tahun lagi. Kalau rasa berani nak amik risiko, then this is among the best project available untuk buat profit macam tu.

Flyers

Booking chart yang ada kat mydin sekarang.

Belum update lagi dengan yang ada kat Sales gallery

scale model

promoter tak bertauliah haha

Mengapa Rakyat Malaysia Muflis

Pagi tadi aku terbaca satu artikel kat blog en shuth pasal apa punca yang menyebabkan rakyat malaysia kena declare bankrupt. Sebelum ni aku macam kebanyakan orang, berpendapat punca utama ramai yang mengalami masalah kewangan adalah penyalahgunaan kredit kad dan juga personal loan.

Rupanya2 berdasarkan statistik dari jab insolvensi, pinjaman kenderaan yang menyebabkan ramai orang kena declare bankrupt dan diikuti oleh pinjaman perumahan.

Cuma ramai yang tak perasan sebab merasakan kedua2 perkara tersebut merupakan keperluan asas dan perlu ada untuk kesinambungan hidup.

Rumah dan kereta ni memang dua perkara terbesar yang akan dibelanjakan oleh seseorang individu. ( kita abaikan dulu belanja kawin sbb belanja kawin ni pun satu beban besar gak tapi dah dikupas sebelum ni. Boleh refer kat sini). Nak tanak, memang kena ada.

Masalahnya kat Malaysia ni, harga kereta agak mengarut. Terlalu tinggi jika dibandingkan dengan kadar pendapatan purata rakyat. So majoriti terpaksa amik loan untuk membiayai pembelian2 tersebut. Kalau buat jangka pendek tape juga, ini makan masa bertahun2.

So kita berbalik la pada konsep asas. Beli ikut kemampuan. Definasi kemampuan ni pun agak berbeza antara setiap orang. Ada orang kata kalau takleh beli kete cash, tu namanya tak mampu. Agak extreme jugak pendapat tu. Pada aku, kalau boleh ikat loan sependek yang mungkin, pastu installment cuma dalam sekitar 10-15% dari income sebulan, rasanya masih selesa la. Tade la boleh tergolek2 sampai nak kena declare bankrupt sbb tak dapat nak bayar installment.

Tapi kalau beli kereta hanya sbb nak ikut nafsu, nak bergaya tak bertempat padahal tak mampu, tu mmg carik nahas la. Apa ke jadahnya installment sampai 40% dari income. Tu tak termasuk kos2 lain macam roadtax, minyak petrol etc. Silap2 60% income habis kat kenderaan je. Tu yang bila ada emergency, takleh nak bayar installment. Kereta kena tarik, pastu kena declare muflis. Belum kira lagi installment rumah etc. ish3...

Kalau nafsu tu besar, nak kereta hebat, nak rumah besar, tade masalah. Increase kan income supaya sejajar dengan nafsu. Bila income lebat, nak angkat ferrari pun tade hal. Yang penting budget kereta tu tak membebankan. Kalau dah sampai level macam tu, by all means beli je la kete apa yang korang idamkan. Jangan sekat2 plak nanti tak happy juga. Kalau income dah rm10 juta setahun, apa la salahnya beli kereta rm1 juta.

Tapi kalau income cuma sekadar level exec, pastu pakai kete bayar bulan2 rm1300, tak campur lagi kos2 lain, aku wish good luck la. Sediakan nombor AKPK awal2 simpan dalam handphone.Mana la tau kot2 tiba2 terdesak, ada la jugak nombor yang boleh dihubungi...