Mitos2 dalam Pelaburan Hartanah

Salam Sejahtera semua!

Saya terbaca satu artikel menarik yang ditulis oleh Mr CK Wong, seorang pelabur hartanah yang berada di Sabah. Boleh refer posting beliau di sini.

Beliau menulis dalam English so saya cuba olah balik dalam BM.

Berikut adalah antara mitos yang sentiasa menghantui pelabur2 yang baru hendak berjinak2 dalam pelaburan hartanah :

Mitos 1 : Pelaburan Hartanah memerlukan modal yang sangat besar

Mitos 2 : Semua penyewa adalah penyewa yang jahat

Mitos 3 : Hanya beli hartanah pelaburan yang sempurna

Mitos 4 : Tunggu sehingga good deal datang ke riba

Mitos 1 : Pelaburan Hartanah memerlukan modal yang sangat besar

Memang tidak dinafikan, satu isu besar yang dihadapi oleh pelabur yang baru berjinak adalah modal awal seperti deposit, kos legal, kos baik pulih etc. Jika dikira secara kasar, seeloknya kita perlu ada modal awal dalam lingkungan 20% dari harga rumah yang hendak dibeli. Namum ini tidak bermakna kena ada sehingga puluhan ribu untuk mula membeli hartanah. Jika anda tahu caranya, beli hartanah dengan tanpa modal(atau kos yang amat minima) pun boleh dilakukan.

Cuma saya tidak galakkan anda terus mencari teknik beli rumah tanpa modal sebelum anda mampu membeli rumah dengan modal. Ini adalah kerana asas pelaburan yang berjaya adalah pengurusan kewangan yang baik. Jika modal awal pun anda tidak mampu lakukan, adakah anda fikir anda mampu mengawal aliran tunai pelaburan anda dengan baik?

Mula dengan asas yang kukuh dahulu. Bila dah handal nanti, baru guna pakai teknik2 yang lebih advance.

Mitos 2 : Semua penyewa adalah penyewa yang jahat

Ramai orang cerita tentang masalah buruk mereka untuk berurusan dengan penyewa. Penyewa tak bayar sewa, penyewa lari malam, rosakkan hartanah, curi barang dalam rumah etc etc. Kalau cerita di sini memang tidak akan habis. Akibat dari cerita sebegini, ramai yang mengambil jalan mudah dengan mengatakan pelaburan hartanah bukan untuk mereka.

Namun adakah anda tahu, mengikut pengalaman saya sendiri, secara anggaran hanya 10% sahaja penyewa di luar sana yang membawa 1001 satu masalah. Baki 90% yang lain merupakan penyewa yang bagus dan boleh diharap.

Kunci utama di sini adalah untuk belajar teknik pengurusan penyewa bermula dari peringkat pemilihan sehingga ke peringkat menamatkan sewaan. Ramai orang yang gagal mendapatkan penyewa yang baik sebab mereka ambil mudah perkara ini. Bila dah terkena, baru nak kecoh2 heboh satu kampung cakap penyewa mereka jahat.

Adakah hanya kerana 10% penyewa yang jahat, anda memilih untuk membuang mengabaikan 90% penyewa yang baik di luar sana?

Mitos 3 : Hanya beli hartanah pelaburan yang sempurna

Tidak saya nafikan, mungkin ada pelaburan hartanah yang sempurna di luar sana. Harga amat murah, lokasi strategik, penyewa yang sempurna, hartanah terjaga rapi etc. Namun jumlah nya amat2 sedikit dan jarang untuk kita jumpa. Malah jika hartanah tersebut sangat sempurna, adakah anda ingat anda seorang sahaja yang ingin memilikinya? Tidak logik kan? Berebut lah korang nanti.

Sekiranya satu pelaburan hartanah tersebut memenuhi 70-80% dari kriteria kita, ianya sudah cukup bagus. Bertindaklah. Jangan tunggu hanya kerana hendakkan pelaburan yang 100% memenuhi kriteria kita. Sebab masa berjalan. Masa yang sudah terlepas tidak akan kembali lagi.

Akan tetapi jika apa kriteria kita pun kita tidak tahu, jangan beli dahulu. Back to the drawing board. Jangan beli sebab orang lain pun beli. Tu namanya cari nahas.

Mitos 4 : Tunggu sehingga good deal datang ke riba

Mitos ini agak berkait dengan mitos 3. Ramai yang hendak melabur tetapi malas hendak mencari. Selepas gagal 3-4 kali, terus nak mengalah. Nak duduk diam2 tapi nak dapat duit. Waduh2 !

Pelaburan hartanah yang baik perlu dicarik. Kena rajin. Benda ni merupakan satu proses. Dari 100 hartanah yang kita lihat, hanya 10 yang boleh dikaji dengan lebih mendalam. Dari 10 tersebut, hanya 3 yang sesuai untuk dikejar sehingga dapat. Dari 3, cuma 1 yang kita dapat. Ianya adalah permainan nombor. Lagi banyak anda carik, lagi banyak pelaburan yang baik akan anda perolehi.

Saya juga sentiasa menerima permintaan2 seperti berikut " bro, kalau ada rumah dalam range 20-30% below market yang bagus untuk pelaburan, pastu boleh buat mark up loan, tolong sound aku k, aku nak beli". Jika anda di tempat saya, apa yang anda akan lakukan agak2nya? Hehehe...

Mitos2 di atas perlu diubah dari minda fikiran kita jika kita ingin berjaya dalam pelaburan hartanah. Saya tidak nafikan bukan mudah untuk kita berubah sekelip mata namun anggap ia sebagai satu proses mematangkan diri. Lagi selalu anda buat, lagi mudah untuk anda di kemudian hari.

Lagi satu, bertindak sekarang! Jangan tunggu2 sampai anda rasa 'bersedia'. Memang sampai bila2 anda tidak akan bersedia. Paling busuk pun mulakan dengan membaca buku2 pelaburan yang berkaitan. Jika itu pun anda malas nak buat, pergi main jauh2. Teruskan buat apa yang anda buat sekarang dan jangan mula melabur sebab kelak duit anda yang akan hangus sendiri.

Peringatan untuk Pengguna Kad Kredit

Kepada pengguna2 kad kredit yang membaca blog ini, saya ingin berpesan supaya anda membuat pembayaran penuh ke atas baki hutang kad kredit anda setiap bulan.

Pada ketika ini, pihak bank seperti bank HSBC, UOB, CITIBANK dan AMBANK sudah mengemaskini tariff faedah ke atas baki hutang kad kredit yang tertunggak di antara 15% ke 18% seperti jadual dibawah :

Bayaran denda lewat juga sudah dinaik kan sebanyak di antara rm10 hingga rm100 ( bergantung kepada bank) di mana kadar denda lewat sebelum ini hanya rm5 sahaja.

( sumber maklumat dari majalah Personal Money keluaran april 2012)

Perkara yang boleh dilakukan jika tidak dapat masuk U

5 Things to Do Instead of College

Posted on: Tuesday, April 03, 2012|Written by: Robert Kiyosaki

The path to financial freedom is financial — not traditional — education.

New numbers are out on the cost of attending a four-year university. According to The Daily Ticker, U.S. college student loans eclipsed $1 trillion in debt—more than credit card debt—with students borrowing $117 billion last year alone.

The average student loan debt burden now stands at $45,000 at graduation. With an extremely high unemployment rate for recent grads and those in their twenties, the prospect for many grads to pay off these loans with high-paying jobs is dim. Many stories are surfacing of Harvard grads working at Starbucks and honor students doing second, unpaid internships.

These numbers are leading experts to speculate that student loans may be the next bubble to burst.

When I was a kid, my poor dad wanted me to go to college. For him, as an educator, life was about getting into a good school, getting a good job, saving money, buying a house, and investing in a diversified portfolio of stocks, bonds, and mutual funds.

For many people in my poor dad’s generation, this plan worked and provided a steady, moderate lifestyle that was safe.

My rich dad wanted me to be an entrepreneur. He believed college was for those who would be employees, not entrepreneurs, because it didn’t teach you anything about money, investing, or running a business. Instead, it taught you how to do as you’re told to advance up the corporate ladder.

I ended up going to college at the U.S. Merchant Marine Academy. In many ways, I’m thankful for what I learned there, such as discipline and critical-thinking skills. But I didn’t learn anything I couldn’t have learned elsewhere, and I certainly didn’t use my degree to make my fortune. I wouldn’t pay what our students have to pay today in order to do it again.

It’s a new world of money, and a new world for young people. The old rules of money, including go to college, simply won’t work for most.

So, I thought I’d offer five things you could do instead of going to college.

Work to learn.

When I graduated from college, I had the opportunity to work in the shipping industry and make good money. But I knew that I didn’t want to be an employee. I wanted to be an entrepreneur.

So instead of take a sure thing, I did the risky thing — I took a job as a salesman at Xerox making next-to-nothing in a field I was not experienced in. Why? I knew I needed sales skills in order to be successful in business. At Xerox, I could learn those valuable skills while getting paid.

At first I was the worst salesman on staff, but as I learned on the job and applied myself, I became our top salesman. Those sales skills have paid off more than anything I ever learned in college.

Explore non-traditional education.

There are important skills you can learn outside of the traditional, four-year institution that will help you depending on what you want to do with your life.

Many community colleges offer courses on investing hosted by professionals rather than professors. Also, you can learn important new-world skills like computer programming, web design, and more at a fraction of the cost. Rather than spend four years wondering what you want to do, racking up debt and taking classes you’ll never use, figure out what you want to do and take specific classes that will benefit you in the future at a fraction of the cost.

Additionally, build your financial education by attending seminars, reading books, taking classes, and hiring a coach. All of these services are widely available, including through our Rich Dad Education programs.

Begin investing.

If you have to spend $45,000 to get a degree just to work at Starbucks, you might as well skip the debt, get a job at Starbucks, save some money, invest in your financial education, and begin investing. Find an asset class that you’re interested in, learn all that you can, and use the money you would have spent on college to start building your financial future now rather than later.

Start a business.

For most people, the whole point of college is to get a good job. Chances are that if you’re reading this, you think differently than most people. Some of the most successful business owners and entrepreneurs I know never went to college or dropped out. They understood that they could spend all their time, youth, energy, and talent putting money in other people’s pockets and building other people’s dreams, or they could use those resources for their own pockets and dreams. If you have a good business idea, run with it now.

Serve your community.

Finally, spread some goodwill with some of the free time you’ll have from not writing term papers on ancient history at three in the morning.

A lot of people want to serve their community but never seem to have time. “I’ll do it after college,” they say. Then it’s, “I’ll do it after this internship.” Then, “I’ll do it after the kids are older.” It goes on and on.

I’m a firm believer that helping others is not only good for your soul but also good for your financial future. As the old proverb goes, if you plant good things, good things will be harvested.

Serving your community allows you to think outside your world, make connections with people you’d never meet otherwise, identify needs and opportunities, figure out ways to meet those needs, and opens many doors that would otherwise be closed—all while doing something worthwhile and good.

To me, artikel ini sangat well written. Apa yang aku belajar kat U dulu, rasanya tak sampai 5% pun aku guna dalam kerjaya yang aku buat sekarang ni. Kalau dari dulu aku tahu, masa lepas SPM pasti aku akan terus cari cara macam mana nak dapatkan fund dan kemudian terus melabur dalam asset class yang aku suka. By the time orang lain graduate, aku dah capai financial freedom...Kan best macam tu?